如果是這樣的搭配OK嗎? - 保險

小弟之前有PO過請益文

在經過幾天做功課之後



在保障方面 似乎

1. 意外險 - 必保 (500~1000 W)

2. 醫療險 - 雙實支實付最好
(終身型兩者比完之後 如果他要用這種方式存錢 我會叫他買儲蓄= =)

3. 重大疾病險 - 好像很重要但目前問題很多?

4. 壽險 - 另計


所以如果我在推銷時推薦的是

定期意外險主約+定期醫療雙實支實付

重點內容:意外身故全殘- 200W (不足部分幫他物色產險公司)
雙實支實付 - 5W~15W 意外再多加3W

年繳保費:7K有找(加上產險墊高的300W~800W意外身故給付也多不到1K吧)

這樣算符合保大不保小 基本但夠用的醫療意外險嗎?


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儲蓄部分


如果月收入3W

生活費等所有支出(含給父母的錢)2W

剩下1W 分成四份

一份保守+保障(保險) 一份積極(股票等投資)
一份彈性(活/定存) 一份消費(就買東西啦~)

一個月放2.5K 不到1K買上面規畫的定期商品 剩下放儲蓄險

這樣規劃會有問題嗎?


如果跟對方說清楚鎖住現金流的狀況

並且要他謹慎評估未來是否會動用到這筆錢

一年鎖1.8W 慢慢累積資本 積少成多好像也不錯?


老實說我不太會看保單DM上有的沒的利率

我只會1.用EXCEL算IRR 2.把年繳保費和解約金以1.4%算現值比較


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最後感謝一下上篇願意回覆我的前輩們

以上這些內容也是希望能檢視一下自己觀念有無偏差

再次請教各位了!!



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