如何說服親人買罐頭而非終身醫療？ - 保險

※ 引述《peceg (我喜歡小丸子)》之銘言：
: 妹妹的小孩快滿月了，最近在規劃保險，
: 我推薦她像我一樣照罐頭保單方式規劃，
: 只是目前好像有些停賣了？
: 但她沒上PTT，對保險也沒什麼概念，
: 這星期她婆婆的業務員來找她，跟她推薦了這份全球保單，
: 她說覺得對方很專業，打算就照這樣買；
: 但我看完覺得不喜歡，只是我非專業，不知道該如何說服她。
: 加上也擔心因此造成她跟先生或婆婆不愉快......
: 她目前問我的點：為何不買長照、為何不買終身醫療？
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 全球人壽活力一生終身醫療健康保險 PHA20 1000元 20年期 16548
: 全球人壽傷害保險附約 XAR00 100萬元 至74歲 197
: 全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 XMR00 5萬元 至74歲 621
: 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR00 計畫五 至80歲 2763
: 全球人壽安養久久終身保險(A型) LDA20 20000元 20年期 6501
: 全球人壽臻愛一生防癌終身健康保險 PCH20 1單位 20年期 3834
: 30464

問題 目前規劃沒有長照。業務員沒有搞清楚長照跟殘扶之差別

全球長照險應為
長期照顧終身保險(105)(LCA)、一生一世長期照顧終身健康保險(105)(LCB)
兩個都要16歲後才能投保...

請業務等到16歲以後再來談長照險...呵呵。



終身醫療 PHA 保障內容 https://goo.gl/jo83Od 簡單重點如下

●住院醫療日額保險金：
被保險人因疾病或傷害而住院診療時，依1000 x 住院日數

●長期住院保險金：
被保險人因疾病或傷害而住院診療時，若住院日數分別超過30日或90日者依下列計算給付

住院31~90日：1000 x 超過日數
住院91~365日：2000 x 超過日數
因精神疾病住院診療者，給付日數最長以100日為限。

●出院後療養保險金：
被保險人因疾病或傷害而住院診療，依 500 x 住院日數
（含出院及入院當日）計算給付

●以上1~9項保險金給付，其累計給付最高以其所投保計畫別之 3,000,000為限
累計給付倍數達上限時，本契約效力即行終止。

●所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金：
被保險人屆滿16歲之保單週年日前身故者：退還「所繳保險費」。
被保險人屆滿16歲之保單週年日後(含)身故者：
「年繳化保險費總和」扣除累積已領取1~10項保險金總額。

20年下來共繳 16548*20 = 330960 ，算33萬好了。擁有號稱3百萬醫療帳戶


試說明以下案例理賠金多少？

●住院自費藥物治療試算比較：重症肌無力（原案例為12歲小朋友）

病患住進台大醫院三天，沒有任何手術，只有注射免疫球蛋白。

模擬費用說明：住院三天，升等病房費每日3600元，診斷書150元。
自費藥物162114元
自費總額: 3600*3 + 162114+ 150 = 173064元

終身醫療 理賠金為住院三天，實領 (1000+500)*3 = 4500

我們再來看看實支實付XHR在該範例的理賠金總額
理賠金為住院三天 3000*3 + 住院醫療費用 120000 = 129,000


對比一下 終身醫療年繳16548，實支實付年繳 2763，有沒有覺得怪怪的？

有興趣亦可看看此篇雙實支實付與終身醫療理賠金範例 https://goo.gl/99QCVr



殘扶險 LDA 保障內容 https://goo.gl/IQu8X5 目前保單規劃為 2萬

殘廢一次金 60~3萬(1-11級殘廢比例給付)
殘廢關懷金 60萬(1-6級殘廢給付)
殘廢扶助金 2~1萬(1-6級殘廢比例給付)


在這部分請參考長期照護基本花費
外籍看護 2 萬/月、本籍看護 6 萬/月、療養院 2~6 萬/月

目前這樣的保障可能連基本花費都不夠唷~~
請將保額再拉高，至少要拉到保額4萬才夠~

所以年繳保費將會變為 36965



終身防癌險 PCH 保障內容 https://goo.gl/1n2BF7 目前規劃一單位

簡略翻譯如下
初次罹癌─低侵襲性癌症 1萬
初次罹癌─侵襲性癌症 15萬
癌症住院一天 1000/日
癌症住院手術 2萬/次
門診手術 2000/次
化療及放療 1000/日


請參考 http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t618.html

放療花費： 2~35 萬/次（依照醫生判斷用哪種治療為主、有些健保條件給付）
化療花費： 40 萬/年
標靶藥物： 4~30 萬/月

PS. 癌症險不理賠標靶藥物治療

看起來一單位的保障不太夠，請再繼續增加保障
大多人會想說我年繳三萬多，保險怎麼會不夠付
所以應該來個五單位，保障似乎才有看頭...這樣保險才叫保險呀！


在這建議保障規劃後總繳保費 36965 + 15336 = 52301


所以這才是為什麼不推終身的原因。


: 我想推薦她的是剛查到的規劃，只是若她問起，
: 我也說不出這份罐頭保單的保費和保障為何，如住院一天多少？
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 富邦
: 新平準終身壽險 XWS 10萬 20年期
: 新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年期/至75歲
: 安心寶意外傷害保險附約 MADD 200萬 1年期/至70歲
: 安心寶意外傷害保險附約(傷害醫療/無社保) NMR 3萬 1年期/至70歲
: 日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 10單位 1年期/至75歲
: 全球
: 安養久久終身保險C型 LDC 1萬 30年期
: 醫療健康保險附約 XHR 計劃五 1年期/至80歲
: 友邦
: 愛無憂加倍防癌保險 ICAN 200萬 30年期
: 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 200萬 1年期/至80歲
: 友備無患一年定期保險附約 DIYR 2萬 1年期/至75歲
: 富邦產
: 新十全兒童 計劃C 200萬 1年期/至15歲
: 當初買自己小孩的保險時，確實有在此做了不少功課，
: 很感謝當時給予建議的多位板友！
: 但是時間一長，還是忘得差不多，希望能有板友能撥空指點，感激不盡！


這份規劃稍微調整一下，年繳約為18000

ICAN 200或250萬皆可、DIYR 3萬

意外險 意外殘廢 200萬 重大燒燙傷 500萬(6級11項)

雙實支實付
住院病房費限額 2200*1.6 +3000 = 6520 /日
住院雜費限額 17.6 + 12 = 29.6萬(注意 富邦為列舉式條款)

癌症一次金 200萬以上

殘廢一次金 200~10 + 60~1.5萬 (1-11級殘廢)
殘廢扶助金 3 + 1~0.5 萬/月

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