如何挑選醫療險 - 保險

在談完醫療險的理賠方式
以及該注意的契約條款和定額給付的醫療險應該注意的事項之後
我們看到最後實支實付型的醫療險應該注意的地方
以及其他可能影響到所購買的醫療險是好是壞的一些因素

基本上
實支實付型醫療險跟定額給付型醫療險
在理賠手術的部分
都是需要消費者特別注意的
因為每家醫療險理賠手術的部分定義不見得相同
有的細分為住院手術和門診手術
有的甚至只有寫到住院手術實支實付的部分
萬一被保險人接受門診手術而非住院手術
有可能會因為條款上針對"手術"的定義範圍而不予理賠
所以在投保前
也可以詳細詢問業務員
並請業務員出示保單條款
指出相關條款的文字內容
讓自己更加放心

另外
針對實支實付的部分
我在為客戶做保單健檢的過程中
發現到部分實支實付型醫療險
在理賠手術以及醫療費用(雜費)保險金的部分
合併在同一理賠項目當中
由於實支實付型醫療險大多採取"限額內"實支實付
超過限額之後只能理賠最高的限額
所以如果限額額度有限
卻把兩個理賠項目合併在同一個理賠限額中
對保戶來講
我覺得當然理賠的金額也會因此更受限制
所以建議挑選手術給付與住院雜費分開限額給付的醫療險
拉高理賠的限額


目前市面上實支實付型醫療險當中
有許多都具有轉換成日額給付的功能
簡單來說
如果在住院期間所能理賠的單據核算起來的理賠金額
跟固定住院一天理賠固定的住院日額相比
哪個方式理賠的比較多
保險公司就按照哪個方式來做理賠
保戶也可以只持醫院的診斷證明申請住院日額理賠
這樣的理賠方式
也適合保險預算非常有限
無法兼具定額給付與實支實付兩種醫療險的保戶投保
增加未來在風險發生時
客戶以對自己較有利的方式申請理賠的機會


最後要談談業務員在保單當中能夠幫助到保戶的部分
我相信每一家保險公司
或多或少
在針對理賠的範圍內
都可能適度的有所放寬融通
當然這些融通的範圍
很有可能都是在保單條款上看不到
而保險公司也不保證一定都會如此放寬理賠的部分
但在理賠實務上
如果業務員知道哪些條件下
能夠為客戶爭取到理賠
當然也能為客戶所購買的保單做到一定程度的加分效果


而且基本上
當保戶發生理賠狀況時
業務員通常能夠直接與該公司的理賠人員做溝通
了解到理賠人員在理賠實務上是如何認定賠或不賠?
進而知道理賠的關鍵點在哪裡?
才可以在理賠情況發生前
或進行醫療行為時
預先告知客戶相關訊息
畢竟每個保戶在投保後發生醫療行為
卻沒有辦法獲得理賠時
心情一定都是很沮喪甚至感到氣憤的
(寫完了XDDD)


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