如何安排我的理財規劃 - 理財

※ 引述《grasa (我會想你)》之銘言：
: 小女子我目前是一個工作快滿一年的上班族
: 因今年7月要開始還就學貸款不得不開始認真規劃我的理財方式
: 還請板上各位大大指點一下囉!!
: A手邊存款約有5萬左右<希望在7月可以存到10萬元啦!!
: 目前薪水實領約26K
: 每月必要支出:房租6K手機1K保險1.5K生活雜支8K扣除後剩餘約10K
: 而7月開始預計每月還6~7K的就學貸款
: 因此我希望可以將存款中於56月時以3~4萬作一小額投資,剩下的部分當作緊急用金
: 有下列疑問請幫忙解惑一下唄
: 1.目前已有了南山投資型保險:每月3000元並快滿一年<在考慮是否要停止
: 以後將3000元移往投資基金等方面,但又考慮第一年的保費支出都熬過去了
: 停止是不是會可惜但又不甘心將3000元像無底洞似一去不回~~我該終止這個保險嗎?
: 如投資型保險仍繼續,根本每月無法再存到多少錢
: 2.另外<在開始還貸款時是否應再規劃每月固定提撥一筆錢以備不時之需
: 這樣我的固定存款才不會越來越少<還是乾脆再去投資在其他方面ꤊ: 不論有任何意見請不吝指點喔!!我的頭快爆炸了~~

你好,
先請教你的投資型保單保額是多少?
因為你都繳了將近1年了,
若保額太高的話建議先縮減保額,讓這張保單不至於失效!

其次是你的保險費用1.5k,
不知你買的是些什麼保險呢?
若目前經濟上尚有壓力,
建議你可以考慮先買定期險就好(壽險不要買,因為你可以用投資型那張來當壽險用),
終身型的等以後經濟好一些的時候再來加買!

基本上我不太了解你的生活環境和習慣,
所以也不知你的房租和生活雜支這個部份是否可以節流,
不過個人是建議若有閒錢的話,
留個5~10萬元的緊急備用金支應急用,
其他的閒錢先拿去還貸款,畢竟薪水是很辛苦賺的,千萬不要被利息給壓死了!

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