女 59 國華人壽 好運年年 vs 南山新終身醫療 - 保險

媽現在想把國華(好運年年+真心日額甲&乙)換成南山(NPHI)，

主要原因南山雖是定額保險，但未用完可拿回所繳保險金。
但看起來南山保障額度較低，且保費較高。

目前國華年繳約一萬五，南山估計會交三萬。
兩者看起來都是醫療險，只是國華屬於定期醫療，南山屬於終身醫療。

目前除了保險金差異與可回本外，還看不出來這兩張保單其他的優劣，
可否請各位幫忙看看。


另外，有個問題想請教

NPHI說可以拿回所繳保費，而保障額度帳戶型300萬。
假設我今天總繳保險金75萬，用掉理賠額度50萬，
那我最後拿回來的保險金是75萬還是75-50=25萬？？

--