失能一次金＋失能扶助險的規劃 - 保險

最近正在規劃保單（32歲女）

關於失能險，保經原本幫我做了這樣的規劃：

全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 5萬
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (NDR2/BX0/ZBX0) 500萬

我後來看板上文章時發現還有「全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ)」這個產品
因為感覺年紀越大會越需要失扶險，於是我試著調整成這樣

全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 1.5萬
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 1.5萬
全球人壽失扶65定期健康保險附約 (XDK) 3.5萬

都設定為最高年期的情況下，調整後的方案年繳保費增加 $1095
另外會增加XDJ最後五年的費用，五年總計 $7875

原本的：$5610 (30年)＋$1600 (25年)
調整後：$5610 (30年)＋$1120 (25年)＋$1575 (30年)

這樣的調整，可以讓65-85歲的20年之間多1.5萬的保障
我覺得似乎挺划算的，但看Finfo似乎很少人買XDJ這個產品，有點不解
想請問是否有我思慮不周的地方呢？

另外也想請問，LDG＋XDK＋XDJ其實已經有了失能一次金的保障
BX0是否只是用來加強保障，沒有一定的必要性呢？
我在考慮是否拿掉BX0，或將保額調整為100萬即可

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