大陸銀行人民幣定存心得 - 投資

投資大陸三部曲 (1) 開戶 (2) 資金進出 (3) 投資

我也聊一下我知道的部分

(1) 開戶

選擇一家符合自己需求的往來銀行 相當重要

大陸銀行大致可區分為1.國有商業銀行(中農工建) 2.股份制商業銀行(招浦中深)

3.外資銀行(匯花東渣)等

國有商業銀行的優勢在於無所不在的密集網點

股份制商業銀行的優點是靈活性

外資銀行的優點在於中國境外的支援服務

我自己是選擇和招商銀行和匯豐銀行往來

招行是用很久用習慣了 匯豐是借助他全球網路資源來打通資金關節

(2) 資金進出

有了帳戶後就弄點錢進去 這時候就可以比較各銀行提供的服務差別

對居住在大陸以外的朋友來說 絕大多數操作是透過網路銀行進行

可以透過網路銀行把外幣換成人民幣的 據我所知有招行 浦發 匯豐

有了人民幣就可以開始投資

投資獲利了結之後 可以1.透過網路銀行把人民幣換成外幣

2.透過網路銀行把外幣匯到中國境外

可以做到1和2的銀行我知道的是浦發 匯豐 工行

**目前僅大陸居民可以自由購匯 外國人不行 請注意**

對於有把資金帶出大陸需求的外國人 用大陸銀聯卡在香港提款機提領港幣是一個好選擇

手續費僅為0.5%

(3) 投資

原PO做的定存 三年期利率5.4% 五年期利率5.85% 是人行統一規定 到任何銀行都是這個牌價

只是要注意此定存為到期一次還本付息 不記複利 並要扣除利息稅(目前5%) 採固定利率

由此算出之年化報酬率為4.89% (三年) 5.03% (五年)

和定存風險近似的投資為國債投資 中國國債分為憑證國債 儲蓄國債 記帳國債

憑證國債單利計息 三年期利率5.74% 五年期利率6.24%

由此算出之年化報酬率為5.44% (三年) 5.58% (五年)

儲蓄國債每年付息 三年期利率5.74% 當然年化報酬率也是5.74%

以上兩種國債限自然人購買 台灣人可以買 其中憑證國債可在網上購買

記帳式國債在上海證券交易所上市 任何可購買上海A股的投資者均可購買

票面利率由政府發行時決定 殖利率則由市場決定

中國國債起步價100元 不收利息稅 大多數為固定利率計息

上海證券交易所也有很多企業債券掛牌 如中石化 上海港 青島啤等

要注意的是企業債券的付息要交20%的利息稅 和國債是不同的

其他投資(炒樓炒股炒匯)就請大家自己斟酌吧 現在市況不明 進場風險甚大

我自己是有在低接一些上海50ETF(510050.ss)

※ 引述《september02 (九月二號)》之銘言：
: 大陸的戶頭,是很久以前就開的了,大約是1999年吧
: 大陸開戶超簡單,只要台胞証就好,台灣的身分証,印章,都不必
: 因為太簡單了,所以本來只要開一個戶頭而已
: 不小心就開了建設銀行,中國銀行,中國工商銀行的戶頭
: 而且三家都有網路銀行的功能,可以在網路上作查詢的動作
: 而且也都馬上拿到了提款卡,不像香港銀行,拿提款卡要三天
: 不過後來真正有在用的,只有建設銀行的戶頭
: 帳戶裏大概有5萬元人民幣,也沒有機會對這些錢作什麼運用
: (不過從1999到現在,人民幣對美金從1比8升到1比6.8)
: 今年初,看到建設銀行的官網的定存利率,3年定存有5.4%,5年定存有5.85%
: http://www.ccb.com/portal/cn/interest/rmbdeposit.jsp
: 就一直想去把建行戶頭裏的錢轉成定存,其實建行的網路銀行
: 可以活存轉定存,可是我當初開戶時,可能沒有申請這個功能,所以不能轉
: 可是為了存定存,跑一回珠海也太不划算了,結果就一直沒有成行
: 總算在九月初,趁著和朋友去香港玩的機會,順便去了珠海當初
: 開戶的建設銀行,去申請能夠線上活存轉定存的功能
: 可是因為實在太久沒有動用這戶頭了,當初的存折不見了,只有提款卡
: 沒法轉定存,或申請網路轉定存的功能
: 銀行員說,不如再開一個新的戶頭,然後把錢轉到新的戶頭即可
: 那就開吧,開戶手續,都和以前一樣,只要台胞証即可
: 不過領提款卡,要5元人民幣,還有一個USB隨身碟,要50元人民幣
: 我也不知道,為什麼我會需要這個隨身碟,開戶完之後才知道
: 唯一和以前不一樣的,是新開的戶頭,沒有存折了,只有一張提款卡
: 而且是磁條式的,不是晶片卡
: 在大陸或香港開戶,都是不用你寫半個字的,銀行員會幫你寫
: 在香港開戶,要留一個簽名的樣式,但是大陸連簽名都不必留,似乎只靠密碼來認証
: 香港和大陸,都不必帶印章,相對台灣,最重要的是印章,坦白說,我覺得不相信印章
: 是大陸比台灣進步的一個地方,台灣似乎到了沒有印章,什麼事都不能做的程度了
: 開完過程中,銀行員和大廳經理,聽到我此行的目的,是要把這筆錢轉定存
: 不斷勸我買分紅保單,說利息有高達8~9%,而且利息不必扣稅(定存利息要扣5%稅金)
: 幸好我定力夠,不然差點就買下去了,其實他推銷的這張分紅保單
: 保証年利率只有2%,其他的要靠紅利,才能高達8%,經理說過去幾年的分紅
: 都有達到8%,不過未來的事誰知道呢?
: 開戶開完之後,大廳經理,帶我到旁邊的一台電腦,把網路認証的金鑰
: (就像是網路券商給的加密憑証)下載到剛才給我的USB隨身碟中
: 我確定網路銀行都OK了後,就離開銀行了
: 有一個小插曲是,我去查當初開的另二家銀行的戶頭,當初開戶存的100元人民幣
: 不知為何都不到100元了,一家剩30幾,一家剩60幾元,可能是大陸銀行,也有
: 帳戶管理費這種東西了吧,剩60幾元的中國銀行帳戶,我本來想把剩下的錢領出來
: 可是ATM只能領100元鈔,結果我就試看看能不能用轉帳的轉到剛才在建行開的新戶頭
: 跨行轉帳的程序很複雜,而且我又是第一次操作大陸的ATM,過程中,還要輸入
: 你轉入的戶頭是是那個省,那個市的那個分行,而且竟然還要輸入名字
: 我站在ATM前想要怎麼輸入名字?才發現這台ATM,竟然有手寫輸入的功能
: 帶著點驚訝,在ATM的手寫輸入區上寫了我的名字,辨識率還蠻高的
: 按下最後的確定鍵,退回卡片後,我也不知道,是否真的有成功
: 後來回到台灣,用網路銀行查帳,發現的確有成功的把60元人民幣轉入
: 另一個小插曲是,在香港的時候,身上港幣用完了,突然想到不知道能不能用
: 建行的提款卡在香港領錢,結果答案是可以的,提款卡,和ATM機器上,都有一個
: "銀聯"的MARK,我實驗性的領了500元港幣出來,事後查帳,建設的戶頭
: 扣了439.75元人民幣和16元人民幣的手續費
: 建設銀行的網路銀行功能蠻強的,可以查詢明細,轉帳/跨行轉帳,定活互轉
: 繳費,信用卡(不過我沒申請),買基金(沒申請),買外幣,買黃金,買債券(感覺似乎是公債
: ),買保險,還有一些看不太懂的功能,不過我也只想要定活存轉的功能而已,其他的都用
: 不到

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