[壽險/醫療] 34歲男 保單規劃 - 保單

請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）

一、性別：男
二、年齡：34
三、職業/工作內容：教
四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
五、保費預算：2~3萬


商品名稱 [代號] 34歲 44歲 54歲 58歲
保額/計畫 保額/計畫 保額/計畫 保額/計畫
保費 保費 保費 保費
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南山新康順終壽 20NNPL 3萬
1104

南山不分紅一年期定壽附約 N1TR 120萬 120萬
1930 3960

南山不分紅定期壽險附約 N25TR 80萬 80萬 80萬 80萬
3600 3600 3600 3600


安聯五年期重大疾病險 DD5 120萬 120萬 100萬 100萬
安聯殘廢險附約 DR
6180 15168 25980 26350


國泰「珍愛680」意外團險 500萬 500萬 500萬 500萬
1960 1960 1960 1960
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保費合計： 14774 24688 31540 31910



【想法】

一、壽險
目前有房貸，已用遞減型房貸險規避風險，
到53歲房貸繳完期間，壽險另規劃200萬，用一年期定壽和長年期定壽混搭
（南山新康順第二年減額繳清）
54歲開始解掉一年期定壽（費率開始驟升），只留80萬的25年定壽到58歲
59歲退休


二、重疾險
去年底買了DD5加DR120萬。
費率中年開始急速攀升，目前打算：
第四個五年（49-53歲），將保額降到100萬
第六個五年（59退休年-63歲)，保額再降到80萬，將保費壓在三萬內。


三、意外險
用團保，無保證續保。


四、醫療實支
第一家雜費額度9-10萬，第二（、三）家5-6萬。

第一家在國泰真全意M10和富邦NHR間選擇：
1. 用保費/每萬元雜費的比例 http://ppt.cc/VHog
國泰真全意M10比富邦NHR便宜
2. 真全意的雜費跟手術合併額度計算，NHR雜費跟手術分開算，但雜費是條列
3. 真全意有賠門診手術（一萬，一年六次），NHR則無
雖然門診手術目前金額普遍不高，但在DRGs制度下會越普遍，有賠的佔上風（？）
但門診雜費兩家均不賠？
（所以第二家打算從有賠門診手術和雜費的全球XHR和中信HNRB挑選。）


【問題】
1.壽險的需求到什麼時候？退休後應該就不需要了吧？
2.殘廢險額度不夠，目前只有安聯DR 120萬。
若從宏利RDM補強，主約選擇不多，較常見的是搭定壽TMN，但宏利定壽實在貴阿！
要補RDM，就會增加定壽額度，勢必得調整便宜的南山定壽。
3.實支第一家國泰真全意M10 vs. 富邦NHR 10單位


以上請教大家的意見，謝謝。

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