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壯男保百萬意外險 酒駕身亡 只獲賠40萬
〔記者黃淑莉／斗六報導〕一名30多歲男子投保100萬元意外險，因交通意外事故過世，
保險公司剛開始一毛錢也不理賠，理由是男子「酒駕」，經雲林縣府消費者保護官協助才
獲賠40萬元，消保官表示，意外險卻有許多認定盲點，其中又以對「意外」認定最常見，
不是意外險保多少就理賠多少，民眾投保時要問清楚。
業者不賠 消保官協調
雲林二崙鄉一名男子投保100萬元意外險，參加公司聚餐會，騎機車返家途中，遭到一部
轉彎的砂石車撞倒，傷重不治，家屬整理男子文件發現有投保100萬元意外險，向保險公
司提出意外身故理賠，保險公司以男子血液中驗出酒精反應，逾行政裁罰標準，及肇事原
因「未注意前方行車狀況」等理由，認定事故非意外造成，拒絕理賠。
家屬不服，向雲林縣府消保官提出申訴，消保官林仁昇參考過去法院類似理賠判決，因男
子的酒精濃度並未超過刑法裁罰門檻，也沒有其他交通違規行為，且肇事主因是砂石車轉
彎不慎，因此協助家屬與保險公司協調。
林仁昇表示，剛開始保險公司相當堅持依「保單條款」規定，酒駕不予理賠，經過4、5個
月多次協調，保險公司最後同意理賠40萬元。
意外認定 規範爭議多
林仁昇表示，大多數民眾以為意外險保多少，發生意外就百分百理賠，事實上「意外」的
認定爭議很大，例如騎車跌倒，保險公司理賠時，會仔細查閱是否有身體其他原因造成，
只要有「非意外」，就有可能不理賠，另因車禍衍生理賠案件，保險公司也會依民法217
條規範「肇事責任」，斟酌理賠金額。
一名保險從業人員指出，意外險在理賠上確實有許多爭議性規範，最常見是未告知，例如
，投保對象職業內外勤就有不同，民眾投保前一定要確實告知工作性質；至於「意外」指
不可抗拒因素，但明知危險還去做，保險公司有可能不理賠，例如颱風警報發佈，還去登
山、觀浪等。
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