境外商品大揭密-續2 - 投資

想對那些期待Standard Life的板友說聲抱歉，
Saving plan的部份目前還在我的暫存檔裡面，
因為我要將Fortis、Standard Life、IT放在一起比較，
內容繁瑣，請再給我一點時間整理。


進入正題，我今天要介紹的公司是AXA國衛人壽。
AXA這家公司的背景，我覺得不需要太多的介紹，WHY?
09年的數據
http://money.cnn.com/magazines/fortune/global500/2009/full_list/
全球排名目前是73名
http://tinyurl.com/2a9kc29
壽險業排名是第2名


經過金融海嘯後，大家對大公司也不見得有好感，那我們來驗證看看。
08年的數據
http://money.cnn.com/magazines/fortune/global500/2008/full_list/
全球排名是15名
http://tinyurl.com/23ozse7
壽險業排名是第1名


人身保險公司商品想當然耳很多，
壽險、醫療險、意外險，
不過醫療、意外部分，可能在判定上跟國內有差異，
在需要理賠的時候也會有時效性跟便利性的問題！
所以這方面我真的非常非常非常不建議保國外的保險。


但是在儲蓄、分紅的保單部分，
我認為境外的保單仍有費率、高利等優勢。


我現在要替大家介紹的是AXA在台灣最普及的境外保單，
名為真智珍寶II。


┌──────┬────────┬───────┬────────┐
│ 計畫名稱 │ 真智珍寶II 5 │真智珍寶II 10 │ 真智珍寶II │
├──────┼────────┼───────┼────────┤
│保費繳付年期│ 5年 │ 10年 │ 至100歲 │
├──────┼────────┴───────┴────────┤
│ 保障期間 │ 至100歲 │
├──────┼────────┬───────┬────────┤
│保證現金儲蓄│ 每5年 至第20年│每3年 至第15年│每5年 至100歲 │
│ │ 基本保額10％ │ 基本保額8％ │ 基本保額10％ │
├──────┼────────┴───────┴────────┤
│ 身故賠償 │保證基本保額＋保證現金儲蓄＋積存紅利＋特別投資回報│
├──────┼─────────────────────────┤
│ 退保賠償 │保證現金價值＋保證現金儲蓄＋積存紅利＋特別投資回報│
└──────┴─────────────────────────┘


提供八種國際貨幣選擇：美元、港幣、歐元、紐幣、澳幣、加幣、英鎊、法郎


再來我直接以保單的架構來做分析，
（真智珍寶II，30歲男性，沒抽煙，年繳3600美金）


┌保額87816
│
保費3600┼積存帳戶（週年紅利＋保證現金儲蓄）[利息：港幣4%、非港幣4.5％]
│ ↘歷年數據保費的5.2%~9.3%
│
└預存帳戶（MAX 10年保費）[利息：2.5%]


我們以31.5的匯率折成台幣來算，年繳保費113400元，保額2766204元。
每年週年紅利約可拿5897元～10546元，
每五年可以拿276620元（五年保費56700元）。


這樣講可能沒什麼感覺。
講簡單一點，如果年期拉長到20年，這張保單的IRR會坐落在4.9%~5%之間。
另外還有兩個更簡單一點的公式，
存10年、墊繳10年，解約金為本金2倍。
存滿20年，解約金為本金1.7倍。


不過這張保單最大的缺點是要親自飛去香港簽，地點在時代廣場36樓。
（台簽方法:請律師見證、信託、公司團保)


大概就是這樣囉，如果有任何問題再提出來囉。
基金平台的那部分我會盡量趕工。
謝謝大家花心思看我的文章！

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