境外保單? - 保險

※ 引述《twallenmo (allen)》之銘言：
: 請問各位版友
: 近期看到富邦人壽在香港有設立公司，有一張儲蓄保單IRR換算竟然有6%多，但是簽約要在香港

其實不只富邦,台灣目前有在賣香港端保單的銀行有不少家

: 想請問這樣子我們飛過去買合法嗎?
: 為甚麼在香港買跟台灣買利率差異如此之大啊?

這邊一併解釋

香港現行保單都是分紅保單

包括Ｘ邦 還有幾家比較知名的

分紅的數字都相當漂亮

但條款會寫不保證你拿得到

客戶端每年會收到“新的”分紅預估值

以我客戶之前買過年繳6萬美金的五年期

分紅到目前為止每年下修50%

所以確實的ＩＲＲ可能不一定比台灣宣告的商品好

再來

要飛去香港簽單是因為台灣並不算正式的窗口

也就是台灣的理專們並無法直接對香港保險公司

要找當地配合的保代

當地的保代若離職 客戶也無法直接跟公司辦理契變等服務

一定要再找新的窗口

以我朋友來說

條款沒有減額繳清表

打電話去問香港公司保單能不能減額 公司說不行

但台灣理專卻說可以

會有一些商品上解釋的落差

最後

合不合法

回歸台灣法律的問題

保險法有規定保險從業人員不得販售未經核准之保險商品

（國際保單、境外保單、地下保單）

但沒有規定台灣居民不可以購買海外金融商品

（港股、香港保單、美股）

等等

至於為何國外的利率或商品會比台灣好

就跟棒協體協控制選手差不多意思

簡單來說

台灣是個沒有外債的國家

並不是因為台灣不缺錢

而是台灣在世界上仍然不被承認

所以只有我們借人家錢（邦交國）

沒有國家願意借我們錢

所以政府只好不斷發行公債

那公債利率那麼低誰要買

答案是

保險公司

政府強制規定保險公司每年獲利必須要購買多少比例的政府公債

也會規定保險公司獲利投資海外的比例不得超出多少

相對政府會保證不讓海外的保險公司來跟台灣商品競爭

用的就是法律

所以通常出了海外都會覺得商品怎麼那麼好

簡單來說現在台灣保險公司賣ＯＩＵ保單給外國人

台灣人跑去買香港保單也大概是這種概念

我們可以給外國人4％的宣告利率

卻只能給本地台灣人2~3%的宣告利率

所以其實很多高階主管都會去買國外的商品

購買方是沒有違法的 也常有醫師團組團去國外買

但若是要藏錢 ＣＲＳ台灣2019加入後 其實就沒什麼用了

以上淺見 若有錯誤請多包涵





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