報酬率慘跌 基金要不要贖回？ - 理財

有小孩的小羽從10年前開始以小孩名義定期定額買基金，選擇標的以歐洲、新興市場、能源等為主，原本打算作為長期投資，
有急用時才贖回因應，放長期也打算做為小孩以後教育基金。不過，這波次級房貸引發全球性金融風暴，使得原本帳面的基金
淨值急轉直下，讓小羽傷透腦筋，深怕基金也拿不回本錢。



當初以從定額定存改定期定額基金，就在於定存利息過低，理專建議，將投資全放在定期定額基金，比定存好。以過去幾年來說，每個月的基金報表的確報酬率都很亮眼，特別是從89年進場的富達歐洲，一度200%以上的報酬率。當時理專建議可先行贖回部分前期投資，但不急於用錢的小羽，覺得贖回放在定存沒賺頭，因此就沒考慮。

不過報酬率從去年七月以後跌跌不休，一路跌到今年9月已經破50%，雖然還有賺，但此時贖回已是史上低點，加上近來歐元轉弱，讓小羽更是大嘆賺錢不易。

錯過最高點 反賠上本金

除了歐洲基金，其餘手頭上的新興市場、印度、新能源等也都從正轉負，看著手上累積多年的投資，報酬率比定存越來越差。加上明年中旬還有一筆高額的儲蓄型保險保費要繳交，手上現金越來越少，讓小羽思考是否仍有賺頭的基金先行贖回，少賺點贖回現金也保險。

檢視手上持有基金的報酬率來說，整體已經低於淨值20%，多數在負15%到25%之間，現在贖回等於是認賠殺出。小羽尚不急需用錢，而且部分基金進場時間很短，等於高點進場，例如新興市場、新能源等，小羽認為跌多，反彈機會大，因此暫且不考慮出場。不過，為了保留手上現金，把每一基金定額都改為最低3000元。

至於仍有正報酬的基金，小羽就不知是否該採取行動，其實已經越賺越少，以前還可以cover賠掉的部分，現在則跟著跌跌落，讓小羽很想保有獲利。但包括匯率、整體情勢等，讓小羽左右為難，雖然不急於用錢，但又很怕每一檔基金都血本無歸，要放到賺錢簡直比中樂透還難。

懶人投資 不懂何時停損

從這次全球金融風暴檢視自己的理財，小羽發現自己屬於「懶人投資」，對於基金績效一直處於赤字，無法強迫自己該有「停損」出場，而有了好的報酬率更不知「獲利了結」，完全依照當時自己用錢情形，沒有「長遠的打算」。沒有跟隨景氣高低操作，就只能隨波逐流，等到現金流不夠時，認賠殺出，吃了一肚子悶虧。

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