基金該跟銀行還是保險公司買 - 理財

※ 引述《TTory (阿肌禮司)》之銘言：
: 不知道這個問題會部會太蠢了
: 抱歉 小弟是個理財新手
: 小弟目前有保安聯人壽的投資型保單--吉利長紅變額萬能壽險（丙型）
: 保單有提供基金的連結跟投資
: 另外小弟也在合作金庫申購了2筆基金-定期定額各6000
: 在一次閒聊中 我跟我的保險專員聊到在合庫定期定額申購基金的事
: 當下 保險專員就一直跟我說...若要買基金還是跟她買比較划算
: 可以轉換免手續費...等 好處多多
: 問題來啦 請問...申購基金要跟誰申購才划算呢
: 感謝回答


保險公司買
費用如下
1.目標保費 逐年遞減 如果是放在目標保費 那可以投資的金額就很少了
就算你的報酬很高 但投入的本金少的可憐~
2.超額保費 這部份約3%~5% 如果是放在這 那就很不錯 因為你的錢是充分拿去投資
3.行政管理費 各家保險公司大同小異 大多是每月100元 一年共1200元
4.危險保費 看你有沒有附加壽險 這部份是投資型保險真正的保險費用

銀行買
費用如下
1.申購手續費1.5%~3% 還會再打折 跟放在超額保費裡差不多~
2.贖回保管費一般是每年依信託金額的千分之二收取
這部份如果你的金額大於60萬 就會比保險公司的一年1200的行管費貴

不過銀行每次轉換要手續費 僅限同一家基金公司
不同基金公司的就只能贖回再買 所以又要付一次手續費
保險公司一般可有四次免手續費(有的可能更多次)
如果常要轉換的話 保險內應該會比較划算~但前提是要放在超額保費內~
銀行定期定額最少一隻要3000元 保險公司則可以選很多隻
雖然可分散風險 但獲利也有可能被分散掉~

跟保險公司買可附加保障 跟銀行買則不可附加 不過可以另外再買保險


所以你可以看看你的保單 費用目前是放在那一項內~再看你的需球去決定囉~





--