基金扣款不足 銀行拿定存開刀 - 理財

1.原文連結：http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/080306/2/uqpy.html

2.內容：
2008/03/06 07:30 記者陳芝艷台北報導
許多投資人在銀行定期定額申購基金都是採帳戶直接扣款的方式，不過投資人要留意，如
果存摺同時有定期存款，在辦理定存時答應銀行可以動用透支功能，當活存資金不夠申購
基金所需扣款金額時，銀行將直接把客戶定存的錢拿來扣款。


黃小姐在A銀行開了綜合理財帳戶，並透過帳戶直接扣款申購基金，一時疏忽，忘記活存
帳戶的餘額已經不足以申購基金，沒想到銀行沒有先行通知，就從黃小姐存簿中的定存直
接扣款，而且由於動用定存屬於「存單質借」，銀行還要向黃小姐收取質借利息。黃小姐
一氣之下，把資金全部轉出A銀行，以後再辦理定存，也都是以開立定存單的方式存款。


銀行經理解釋，用存簿或存單辦理定存，除了領取利息的方式不同，前者是銀行直接撥入
帳戶，後者為客戶臨櫃領取外，其它並無不同。


會有帳戶定存被動用的情況，主要是目前多數銀行都有功能多元的「綜合理財存款帳戶」
，也就是把新台幣綜合存款、貸款、基金申購、證券交割、債券交割和委託代繳費用等多
種功能，全部集中在同一個帳戶，讓客戶方便資金調度。


客戶在方便使用的同時，要留意如果帳戶中有定期存款，而且在辦理定存時同意銀行使用
透支功能，在購買其它金融商品但活存資金不足的情況下，銀行就會動用客戶的定存。


行庫主管舉例，如果客戶在帳戶中有20萬元的定存，因為申購基金動用了5萬元，那麼這5
萬元銀行會向客戶收取質借利息，不過原有定存的20萬元銀行還是會按照原先約定的利率
給付利息。


一般來說，定存質借的利率是用定存利率加碼約1.5個百分點，也就是如果客戶這筆定存
的利率為2.2%，質借的利率約為3.7%。若以上述情況為例，動用定存客戶實際支付的利息
為750元（5萬元x1.5%）。


不過許多客戶會抱怨，明明就是想要定存賺取利息，怎麼還會變成這筆錢被動用，反而要
付給銀行利息。銀行主管指出，銀行不可能在客戶不同意的情況下，私自動用客戶定存，
可能是客戶在向銀行開戶時，沒有留意相關契約內容，勾了同意銀行動用定存的選項，才
會發生類似狀況。

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