土地銀行信用卡50萬額度失敗經驗分享 - 信用卡

本篇文章提供給各位想要申請土地銀行信用卡的卡友

想要申辦土地銀行信用卡，首先要了解土地銀行的業務，信用卡部份是屬於個人金融放款
的無擔保貸款，而土地銀行其實最拿手的是有擔保品的房貸或是其他銀行很少承做的土地
貸款(包含土地融資、建築融資、農地貸款)，因為對於這種大型公營行庫來說，他們的資
金成本非常的低廉，所以如果你能成功取得土地銀行的貸款，他們所給的利息相對於民營
銀行來說是非常漂亮。但是在無擔保的貸款來說，例如信貸或是信用卡申請，他們的審核
(徵信)就非常的嚴苛。

他們徵信的重點就在申辦者的還款能力，還款能力可以由幾個面向構成。

1.申辦者所就職的公司。軍公教絕對是土地銀行的最愛，因為還不出錢，至少還有每個月
1/3薪水可以扣款，不怕收不到錢但是如果是民營公司，最好是上市上櫃，或是當地大家
都能叫出名字的公司，所有如果你是在中小企業，領薪水袋或是自由業，幾乎第一關就會
被審核的很低，這也是為什麼有些卡友薪水收入不錯額度卻很低的原因。

2.本身從事的職業是屬於公司部門的主管或是基層職員，工作穩定度度(簡單說就是年資)
，工作未來的前景或是可替代性如何等。

3.最重要的當然是你實際上領的薪水有多少，也就是是否有穩定的收入來源，還有你所擁
有的資產(定存或是不動產)，另外土地銀行是有將定存利息當作是你的收入來源之一，在
定存方面他們比較喜歡每隔一段時間就有穩定增加的定存，而不是一次性的大筆定存，因
為對他們來說，持續穩定增加的定存代表你有儲蓄的好習慣。

第二部分談談額度

一般的個人信貸的額度，土地銀行最高上限就是50萬，除非你擁有軍公教背景才有機會可
以承接到80萬的信貸(請參考 全國公教員工消費性貸款專案 - 貼心相貸)，否則一般人很
難從土地銀行借到更多的錢。

而信用卡的部分，一般分行的經理所能給的額度最大極限就是40萬，如果想要超過這個額
度需要到區域中心通過才有可能有更高的額度。


詳細的評分方式，大家可以參考台灣企銀，他們的試算表大約跟土地銀行發的信用卡不會
相差太多。

http://www.tbb.com.tw/wps/wcm/connect/TBBInternet/index/invest/d07/d0701/

第三個重點是土地銀行他們沒有統一的信用卡中心，也就是俗稱的分行制，由各個分行申
請、核發和管理自己的信用卡，所以你所擁有的土地銀行信用卡是由各個分行來處理你的
額度，而他們的橫向聯繫很差，如果去不同的分行，在拉聯徵之前，他可能根本不知道你
在土地銀行其他分行有辦過土地銀行信用卡，這點就對各位卡友很重要。


雖然我不能選擇職業，但是我們能選擇所要往來的信用卡分行



當大家有以上的了解後，我就開始申辦土地銀行的信用卡，第一站來到離我工作地點最近
的北台南分行，當我以開口提出50萬的額度，他們放款部門就跟我申明，因為要到區域中
心所以不可能過，於是資料也沒有印就直接到下一站台南分行。

到台南分行說明我的來意後，他們願意幫我送送看，所以我留下定存資料，不過因為沒有
帶薪資轉帳證明，所以約定日後再給，結果隔天連薪資轉帳明細都沒有送的情況下，他們
就致電表示因為年資太淺，所以電腦跑分結果，無法達到我希望的額度。

因為台南最大的分行已經試過不行，所以我就在10月14日幫朋友過生日時到台北的分行申
請看看。第一站來到朋友家最近的西三重分行，他們也是直接用區域中心這個藉口回絕，
於是我來到總行下的營業部分行申請，結果只有40萬。

所以這邊又再次彰顯調整額度的重要性，因為如果你手上有比這家銀行給的額度還要低的
卡片，即使你對他們提出其他銀行所沒有的雄厚的財力證明，他們也不會給你高額度的信
用卡。




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