國泰理賠避重就輕 申請評議問題 - 保險

家父於105/5/29，急性腦出血中風
於高雄長庚開刀治療並復健
經過了約8個月的復健，爸爸的右手右腳依然沒什麼起色
所以我們拿保單條款去問醫生有沒有機會申請到殘廢理賠
醫生表示可以幫我們開診斷書，有問題保險公司會來調病歷。
(保單是國寶的：安心終身健康保險附約20年期、保額2單位)


復健醫生給我們的診斷證明書寫「腦中風併發右側偏癱及失語症」
醫囑寫「...復健治療至105/12/12，仍有右側上下肢活動障礙，行動不便，需輪椅代步，
日常生活無法自理，部分需他人照顧，宜續門診追蹤治療」
我們覺得爸爸的狀況應該是可以申請到第二級殘的理賠
http://i.imgur.com/GKw3i6T.jpg


國泰在今年1/10受理案件，國泰一直拖到1/23才來家裡訪視
訪視過程問了一些爸爸的狀況、翻拍爸爸的身障手冊、拍照錄影等等......
家訪後傳了一封簡訊來說「尚須瞭解相關事故／就醫經過約7~30天，詳情請洽國泰人壽服
務人員。」


到了前幾天依然沒有下文，問業務員為什麼那麼久
業務員表示公司要去調病歷調查需要一段時間
所以我們就一直等等等，等到今天......


國泰今天傍晚終於打電話來了，他們表示這個CASE已經審核完畢了
會以「殘廢等級第四級」理賠，保險金明天會入帳。
理賠依據及理由是，「殘障手冊的障礙類別寫第7類b730a.2」
這個代碼是保單條款的第四級「一上肢三大關節中之一或二個關節機能永久完全喪失」
http://imgur.com/a/EQdPO
http://imgur.com/a/uJu0V


我反駁，可是我爸是「一上肢+一下肢」都有符合兩關節機能喪失阿！
保單條款中「關節機能喪失」是指「關節不能隨意識活動」
http://imgur.com/a/Ts3hm
事實擺在眼前！情況確實是如此！
你們外調人員來訪視也看到了，錄影筆記也紀錄了，病例也給你們調了
理賠審核拖拖拉拉拖了一個月，結果居然是直接看身障手冊就理賠？
難道手冊的記載比保戶的病況事實還重要事嗎？


國泰服務員的推託之詞居然是，這個部份我們審核人員也一直在研議
但是因為身障手冊的部分沒有記載到肌力、身體可活動範圍的部分等等
所以他們沒有辦法妄下定論，會再繼續討論研議
我心裡OS，討論個屁，不會確定後全部一起理賠嗎？
還是只是說說而已
根本沒有什麼繼續討論，要直接結案了？
然後就說明天理賠金會先入帳(以第四級理賠的，共35萬+1千多塊延滯利息)
然後EMAIL明細給我
http://imgur.com/a/KscnO


掛電話後我立刻聯絡業務員，問他怎麼去金融消費評議申訴
業務員居然說，保險公司對於這個理賠本來就會想要避重就輕
(因為如果保險公司給我們理賠2或3級殘，以後每個月還要付2萬生活安養金及復健門診等
等的理賠)
http://imgur.com/a/DLL48


我直接打斷他，問他我們現在應該怎麼辦？如何申訴？
他叫我去金融消費評議下載單子，按照他要求的步驟做......
他明天再幫我聯絡公司理賠人員......


請問這樣的案件去金融消費評議申訴有機會爭取到該有的理賠嗎？
(因為有看過相關文章說評議機構立場較偏向保險公司)

請問有版友有過申請評議的的經驗嗎？
評議過程會很麻煩嗎？
過程大概會耗時多久？
很怕如果有需要開庭還是什麼爸爸出要出面的場合，覺得有點不方便
因為爸爸行動不便、講話也不是那麼清楚......


還請大家替我解惑，感激不盡！！！

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