國泰歡喜年年年金險問題 - 保險

最近接到國泰電話行銷，雖然前後只有兩次周旋，但快被煩死了= =
電銷人員不斷重複他已經講過的東西，又不斷舉客戶和自己的例子，耗費時間極長！

這保險的內容，根據電銷人員講的如下：
保額5萬，每個月繳2275 (沒有年繳方案)，第二年開始每年領保額的12%，也就是6000元。
總共繳20年，繳滿後若是不解約，從21年起每年領一萬，直到105歲為止。
繳滿後解約，大約可以領46萬多的解約金。
(所以他鼓勵要一直放著不用解約。)

然後我在網路上找資料，發現每年領的6000應該就是我前一年繳出去的錢，
我每年繳2275x12=27300
繳20年總共繳了546000

若每年領的6000是我繳出去的錢，我實際繳的錢就是21300x20=426000
每年領6000，6000x20=120000
426000+120000=546000........

所以如果期滿就解約，我只有多領到460000-426000=34000左右的利息？
這樣年化報酬率是不是1%不到？@@

這種每年領回的年金險，我實在不太會算IRR，請板友幫忙解惑，謝謝。

(雖然電銷人員跟我說那6000不是領回我繳的金額，我還是努力拒絕他了，他居然還說：這樣你以後年紀大了就看別人領錢，自己都不能領囉~~整個很酸，超討厭！)




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