國泰投資型保單丙型 - 理財

我算是國泰的業專吧

所以應該可以回答你的問題

國泰的創世紀丙型基本上算是偏重保障

也就是你可以將壽險部份提高許多倍(30~100倍的年繳保費)

ex年繳60000(月繳5000) 女性最多可以做到60000*100=600萬保障

即最高可投保金額=年繳化定期保險費*最高投保倍數(此倍數可參考由「最高保額倍數表」決定最高倍數

並依保戶目前保障需求決定保額 且保險期間可依實際需求申請調整保險金額

第一年 公司將你的年繳保費的90%作為附加費用 剩下的10%當作投資

第二年 年繳保費的25%作為附加費用 剩下75%作為投資

第三年 第四年 第五年 第六年的附加費用分別為15% 10% 5% 5%

等於附加費用率一共年繳保費的150% 雖然看起來附加費用率偏高

但是如果投資的時間長 例如10年 平均每年的附加費用率是15%

算是偏低的 如果你投資20年 則平均附加費用率更低

所以第一年你會覺得投資的部份很少 我本身也是有創世紀丙型的產品

熬過的第一年之後 才覺得這產品其實還不錯

那現在說一下創世紀系列的分別

與甲、乙型最大差異---費用結構

簡單來說 甲型最後的理賠依據是 max{保額,保單價值準備金}

乙形最後的理賠依據是 保額+保單價值準備金

(丙型最後的理賠依據是 保額+保單價值準備金)

丙型與甲乙型變額萬能壽險的差別

甲、乙型特色:繳費彈性

丙型特色:保額彈性

由上來看

創世紀甲乙型的訴求是:投資

創世紀丙型的訴求是:投資+保障

如果你在壽險上的保障已足夠 我會建議你採用創世紀乙型

如果你覺得需要增加壽險上的保障 我會建議你採用創世紀丙型

因為以同樣的保額來說 創世紀丙型保額的保費較一般壽險低

以下提供一些創世紀產品的供你參考

基金資訊部分:

國泰人壽公司提供國內基金8檔、國外基金13檔，共計21檔基金

1.每張保單不得多於10檔基金
2.投資比例以5%為單位

部份提領部分:

甲乙型:每次提領金額不得低於5000元，減少後各投資標的若有餘額價值不得低於3000元

丙型:每次提領金額不得低於5000元，提領後的保單帳戶價值餘額不得低於10000元

部分提領費用 每年度部分提領次數超過4次者，每次收取1000元

即每年提領5次 收取1000元 每年提領6次 收取2000元 依此類推

保單管理費部份:

每年保單帳戶價值的1.5% 採逐月計算，每月最高為100元 每年最多1200元

投資標的轉換費用:

基金轉換時間點：
1.申請日後次一評價日：
轉換費用為轉換金額之0.5%
2.申請日後次月第一評價日:免費

資產重新配置比例費用 :

創世紀甲乙型於第一次使用本項時 收取1000

創世紀丙型 不收此項費用


基金管理費&基金保管費:

已反應於基金淨值中，公司不另收取費用

希望我能解決你的疑惑

如果還有其他問題 歡迎寫信來指教






※ 引述《Ara2 (fresh)》之銘言：
: 查了一下投資型保單
: 好像都沒人討論過國泰投資丙型
: 我想請教一下
: 我每個月繳給他5000以經一年多了
: 最近開始想做個人理財 看了些資料才發現我是不是笨蛋呀?
: 傻呼呼的繳錢給他們 為的只是十幾年後有未知數的報酬率
: 現在真的很想停掉...但又不想白白賠那近10萬塊....
: 而且對於他的一些相關手續費/投資比率/管理費...等等幾乎都不了解
: 我有什麼方法可以減輕損失增加報酬嗎
: 費用應該是不能調成3000了吧?
: 好煩呀...> <
: 有沒有人可以提供我意見或是跟我說明一下丙型的一些重點
: 謝謝

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