國泰個人信貸利率請教 - 貸款

最近接到行員說我的評價多好多好，主動要幫我申請貸款，
然後從利率7.47％ 降到6.47％說這已經是最優惠了！
但手續費要7000元，由於小妹是個人接案戶，並沒有薪轉證明。
信用卡倒是用了兩年多，每次都非常準時繳交，
上網看網友分享說信貸大約是1.x~3.X％
想請教大家這樣的利率有到優惠嗎？
因為今年初有貸過一次利率12.7%(綁約三個月之後就結清了）
這次行員就說上次分行業務員所以利率才這麼高！
其實沒有急需這筆貸款....但拒絕會影響以後申請嗎？

希望大家給我意見了！！謝謝！！

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