國泰保單想修改問題 - 保險

之前有發問過這個問題
最近實在很受不了這龐大的保險費 又非常不划算
但是因為自己體況不是很好
想將主約向下修改

目前有的保險:
增美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險 20年 30萬 29,220元
國泰人壽康愛防癌終身健康保險附約 20年 1單位 6,526元
國泰人壽全心住院日額健康保險附約 1年 1000元 3,278元
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害死殘) 1年 100萬 1,630元
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 1年 1000元 1110元
國泰人壽全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 1年 3萬 414元
國泰人壽新關懷保險費豁免附約 262元

年繳: 42,440

另外自己有投保華南BEST基本型意外險300萬

會想要拿掉的原因是因為投保前一年體檢報告有異常
1.肝功能GPT指數過高(值:36U/L) (B型肝炎帶原、B型肝炎表面抗體:陽性)
2.中度脂肪肝
3.尿酸超過標準值

但是年輕的時候 投保不懂 只是被親戚阿姨慫恿之下
就簽了這張保單 目前已經繳了快五年了
因為之前上來版上問過
自己因為有B肝帶原 肝指數過高 脂肪肝 尿酸等
所以板上的大大告訴我
如果萬一以後有肝臟方面的病變或者痛風之類的話
保險公司查到是不會理賠的

雖然目前收入算穩定 年薪有百萬
但是因為還要養老婆跟小孩
既然這張保單對我來說很沒有保障
我想要向下修改

如果我將主約增美滿30萬修正成10萬
終身防癌險拿掉 (因為國泰的防癌真的理賠很少 很不划算)
其他維持不變
那麼保單總額大約落在9470+3278+1630+1110+414=15902 年繳
這樣金額就還好
想把所有的保險壓在實支實付的醫療跟意外險上

因為自己還年輕(30歲)
想拿這些錢去投資基金 或許比放在保險還可以領得多
未來自己身體真的病變的話 或許金錢上自己可以活用是比較方便的
而且自己現在這個年紀 如果加強運動之類的
或許脂肪肝 尿酸之類的可以改善
很不甘願把這麼多的錢砸在一張似乎沒有太多保障的保單上面

而且理賠的話30萬的3倍也是90萬而已
依目前的薪水跟自己的投資 應該算是金額不大的理賠
應該自己生活是可以COVER掉的
主因還是自己希望每個月有多餘的錢可以投資
而不是放在沒有保障的保單上面

不知道各位保險專業大大
對我這張保單 如果做這樣的修改的話
有甚麼其他的建議 敬請提出 謝謝

PS:公司方面另外有團保 不過助益應該不大
公司的團保部分(南山)
定期壽險 150萬
重大疾病定期保險 5萬
定期意外傷害保險 100萬
定期癌症醫療保險 住院醫療每日1000 手術治療每次3萬 出院後療養每日1000
癌症死亡60萬 癌症門診醫療每日1000
新醫療給付團體健康保險 每日住院費1500(實支實付) 醫院各項雜項3萬(日額)
實支實付跟日額好像只能擇一賠償 外科手術每次4萬5
醫師診察費每日750 住院費用補償每日1500
團體一年定期意外傷害醫療保險 每次事故最高限額3萬

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