國人理財總目標：安心退休與子女教育 - 理財

By Elizabeth
at 2022-08-19T19:42

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1.原文連結：
https://www.thenewslens.com/article/170973

2.內容：
關鍵議題研究中心TNLR日前做了一份線上問卷「基金申購偏好調查」，針對台灣網路人口
結構抽樣20歲以上的受訪者，回收1,000份有效樣本。

40歲以上最重視安穩退休與子女教育

根據調查顯示，投資人的理財目標非常多元，其中把退休設定為首要理財目標的受訪者佔
比高達61.4%（見下圖），其次為房貸與買房需求的16.8%，再其次則是為子女做準備的
19.5%；至於第一桶金色彩較為明顯的創業準備與買車，則分別各佔5.7%與3.7%，可見對
投資人來說，理財最大的目的主要還是在是中、長期的投資目標上。

若細分到不同年齡層來看，在40歲以上的族群中，子女教育金是理財目標的第二順位，排
名僅次於退休準備；而30歲左右的投資族群，買房或房貸需求則是排名第二順位的理財目
標，至於子女教育金排到第三順位；若再把年齡下降到20歲左右，可發現買房與房貸的重
要性更甚於退休金準備，可見若以40歲為分界，投資人對理財的目標相當不同。

共同基金與長期投資

其實就投資目標來看，無論是退休金、子女教育金還是買房資金，由於金額較大，這些都
可算是中長期的投資目標。對多數投資者來說，儘管理財的目標有千萬種，共同基金卻是
他們在執行長期投資時最重要的理財工具。

但在執行長期投資的過程中，市場波動永遠是投資人最擔心的變數，由於共同基金具備資
產分散與主動式操作的特性，不但可以幫投資人降低波動風險，也有助於慢慢幫投資人累
積財富。不過這一切的前提，就是必須搭配正確的投資方式。

巴菲特曾說：「窮人投資金錢，富人投資時間」。在理財的過程中，無論投資本金有多大
，「時間」都是影響投資成效的重要因素，投資的時間越長，能享受到的複利效果也就越
高，理財目標也就越容易達成。

定期定額是長期投資的勝利方程式

基於上述理由，「定期定額」就成了投資人最青睞的投資方式。根據中租基金平台與關鍵
評論網合作的調查顯示，有61%的投資人習慣用「定期定額」的方式來理財，另也有21.7%
的投資人傾向用「單筆投資」來進行。另外，偏好定期定額的比例約為單筆投資的兩倍，
可見這種每個月只要3000~5000元的投資方式，受到多數小資族的青睞。

定期定額之所以受到歡迎，主因是投資人不需要具備龐大的資金，也能開始自己的投資旅
程；再加上每次投入的資金相對較小，所以對投資時機的掌握度也就不必那麼高。以子女
教育金為例，在孩子成長的過程中，全球經濟可能會經歷2~3次的循環，中間的市場波動
一定比較大；但透過定期定額，投資人反而可以累積這幾次景氣循環下來的財富增長，而
且在這過程中，他們也不必額外花心力去猜測市場的高低點，算是一種相當輕鬆的投資方
式。

退休金的準備也是如此。對30歲的投資族群來說，從他們開始準備退休金的那一天算起，
到真正可以退休的那段時間，也會經過3~4次的景氣循環。隨著科技與醫療的進步，人們
的平均壽命越來越高，醫療服務的價格也越來越貴，所以在這過程中，若能透過定期定額
長期投資，他們可以用較輕鬆的方式，去克服長壽風險與通貨膨脹的限制。

所以對小額投資人來說，定期定額的好處，就是在市場上漲時，可以跟隨市場行情上漲而
獲利；但在市場下跌時，也可以用相同的金額，買到較多的單位成本去降低投資成本，而
且更重要的是，透過每個月有紀律地扣款進場，停利不停扣，投資人可以增加買在低點的
機會。

當然，如果投資人對市場動態的掌握相當精準，「單筆投資」就是最佳的方式。但在現實
生活中，有這樣能力的人實在是少之又少，因為人類先天在性格上就有貪婪與恐懼的特性
，所以在判斷投資時點的時候，多數投資人反而會因為過度自信或情緒波動，就犯下追高
殺低或暫停投資的錯誤決策。

定期定額進階版：中租母子鎖利GO

由此可見，除了市場風險之外，「行為風險」也會影響到投資成效。為了降低行為風險給
投資成效帶來的影響，中租基金平台開發「中租母子鎖利GO」，讓投資人先用母基金的錢
轉去定期定額部分子基金，待子基金達到先前設立的停利點時，獲利部分便可自動滾回到
母基金，而子基金的投資也不會因此被中斷。

換言之，中租母子鎖利GO可以用自動循環的方式，一方面幫投資人鎖定獲利，二方面也可
持續投資，降低行為風險對投資過程的干擾，協助投資人達成理財目標。當然，如果對投
資一竅不通，但又有理財需求的話，中租WISEGO的智能理財，也可以讓投資人在自己設定
的投資目標下，讓系統透過資產自動再平衡的方式去執行長期投資。

中租基金平台推出的四大服務，可以協助不同特性的投資人，在理財的路上走得更順遂。
今年適逢中租投顧20週年，這四大服務不但在功能上都有進階的設計，現在除了開戶、申
購與滿額優惠之外，另也有季度回饋、生日與推薦優惠，限時好康，只要即刻在中租基金
平台開戶下單，就可以開始邁向投資與生活的雙贏之路。

中租出的調查報告
應該是配合本月的週年慶全平台免手續費

https://i.imgur.com/7cnz66C.png