因主訴而拒賠 - 保險

本人上個月開漏斗胸手術後，向X雄人壽申請"住院醫療實支實付"
遭到拒賠。

拒賠理由是因為我在出院病歷的主訴中，說明我在12歲已發現漏斗胸。
依據 除外責任(三) 二、外觀可見之畸形 拒賠。

但是當時我主訴的內容是，12歲時覺得有氣喘和胸悶，長大來看診後，
才知道是漏斗胸造成的原因。很明顯和醫師寫在病歷上的主訴內容有落差。


我上網找了一些資料，有部分案例都說，主訴不能成為拒賠的理由，因為有
個人主觀和客觀的差異，需要保險公司拿出更有利的證據佐證。

請問主訴真的能夠當作拒賠的理由嗎?若是我對這件事情申訴，成功的機會大嗎?


補1：

我26歲今年才診斷並開刀，過去完全沒有看診過胸腔有關疾病和紀錄。
和理賠員申訴後，他叫我找醫師，並請他在診斷證明書上附註，至於要附註甚麼
理賠員要我自己跟醫生討論，請問各位我該請醫生寫甚麼會比較妥當?

補2：

這份保險是學校團保，契約內容是
本契約的保險期間為一年，從投保年度八月一日上午零時起，至投保次年度七月三十一日
午夜十二時
止。

我記的是今年1月繳註冊費，不過我有個疑問是，我已經在學校四年了
所以這樣算保四年?還是 每一年都從頭算?



--