嘉信提款卡與IB完美結合(ACH電子轉帳) - 投資

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By James
at 2015-12-11T21:50

Table of Contents

http://guccismile.blogspot.tw/2015/12/ibach.html

圖片來源:Interactive broker

如果有大筆資金需要一次匯回,那麼使用券商軟體電匯雖然很方便,匯費大約是1000
塊台幣左右,然而並不會常有需要匯回的機會。

因此,如果只是想小額的提款,有沒有更簡便的方式呢?


有的,透過嘉信券商的提款卡,就能在國內隨時提款,一次上限500美元,單日上限
則為1000美元,且不需要手續費,匯率則約優於台銀當天即期買入的價格,甚至是旅行的
時候也能使用,往後在國外就不需要擔心錢帶的不夠了。

嘉信開戶的教學網路上已經很多了,可以參考HC財經筆記開戶功略 ,以我的經驗,
從寄出到開戶完成到匯款完成只花了14天,算是蠻快的。當看到資金到帳戶後,表示開戶
流程已全部走完。

此時就可以打免費電話跟客服要支票帳戶號碼作為ACH設定使用,實體支票約一個月
後才會收到,號碼會是一樣。

ACH電子轉帳能夠免費在不同券商之間互轉資金。為什麼需要跟其他券商互通呢?

因為我的主要投資券商是IB,或者像很多朋友用的是TD券商作ETF資產配置。因此平常在
嘉信都不會放太多資金,為了讓嘉信帳戶能夠保持啟用,只需要放置1000美元,包含現金
,股票或者ETF都可以,因此,當真正有提領需求時,再從IB設定提款到嘉信即可。


接下來則是IB如何設定ACH與嘉信的步驟,

首先,到IB的後台管理功能,

Account Management--> Funding--> Fund Transfers--> Transaction
Type/Deposit--> Currency/USD--> Method/ACH Initiated by Us

Deposit是存款的意思,因為要從嘉信轉進IB,

幣別美元,Method一定要選ACH Initiated by Us



接著下一步,就需要用上客服要到的支票帳戶號碼,

主要為填入Account number和Routing umber,圖中的A是Routing number,B是Account
number。

ABA number或稱routing number是美國國內的金融機構用於電匯或電子轉帳的代碼。

Account number則是支票帳戶的帳號,因此嘉信開戶時,除了記得要勾選申請Debit card
外,也要記得申請Checking account(支票帳戶)。

Bank Account Type要選Checking(支票)。

最後Saved Bank information則是給予這個帳戶一個儲存名稱,之後可以重複使用,就不
必再重設一次了。

填寫完畢後,IB會發出兩筆小額測試,需要兩個工作天,屆時到嘉信帳戶中就會看到ACH
扣款資訊。 接著回到後台首頁,注意到上方的Pending item(代辦事項),多出了一項ACH
等待確認的訊息。

點進去看,會要求填入兩筆小額測試的金額,這時後,必須先要嘉信的帳戶去找這兩筆記
錄(在IB送出測試後2天會出現),果然看到12/08有兩筆支出紀錄,分別是0.14與0.16。


接著再回到IB的Pending items,把先前ACH等待確認的單子打開,填入0.14與0.16兩筆金
額後,按下Continue按鈕變完成ACH設定囉。

往後,無論是要從IB提款到嘉信,或者嘉信存款到IB,都是透過IB的管理介面即可。

設 定完成與嘉信的ACH之後,我另外作了一次小額測試,一樣選擇fund transfers,然後
選擇Deposit(存款),Method一樣是ACH initialed by US,然而這次不同的是,下方多了
一個Save Bank information的下拉選單,詢問是否要使用之前儲存過的銀行帳號資訊,
選擇Yes。


這時就會發現多出一個Charles Schwab嘉信的選項了,這時再把想轉帳的金額打上,這次
測試我打入100美元,實測入帳時間為T+2。例如我是台灣時間12/8晚上轉帳的,在12/10
起床時,就看到嘉信扣款成功了。




12/10這筆記錄就是我測試轉到到IB的紀錄。

[結語]

以上便是IB與嘉信設定ACH的步驟,往後提領小額被動現金流或者國外旅行是就變得更加
方便啦!


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戶,亦無意圖向任何人推薦投資標的。

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All Comments

Harry avatar
By Harry
at 2015-12-13T21:33
感謝分享
Olivia avatar
By Olivia
at 2015-12-13T22:52
嘉信不知能撐多久 一堆人開戶是為了提款卡 而不是交易
Joseph avatar
By Joseph
at 2015-12-17T23:31
IB開戶有可能用這種方式入金嗎?
Heather avatar
By Heather
at 2015-12-22T09:31
謝謝分享~感覺應該去開個嘉信的戶頭
Damian avatar
By Damian
at 2015-12-23T00:01
感謝分享
Ivy avatar
By Ivy
at 2015-12-23T02:43
大家這樣搞,應該嘉信一下就收帳管費或是拉高資產門檻了XD
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By Enid
at 2015-12-25T22:57
富邦電匯大家都為了便宜 結果提高費用2倍 XD
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By Queena
at 2015-12-26T22:55
提高一些門檻沒差 不要取消就好XDDDDD
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By Hardy
at 2015-12-27T14:42
嘉信也有免費的ETF,資產配置不錯
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By Zenobia
at 2015-12-31T15:59
嘉信免費etf廣度還不錯,我都拿小錢來考驗我總經的能力
Daniel avatar
By Daniel
at 2016-01-04T04:28
SCHB 跟VTI SCHX跟VOO SPY IVV比較起來好像也不賴
Elvira avatar
By Elvira
at 2016-01-04T07:55
提高到三萬美金可能現金部位的收益rebate還可以支撐
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By Skylar Davis
at 2016-01-07T16:14
SCHB的內扣費用0.03%超低

請問money market purchase的意思

Eden avatar
By Eden
at 2015-12-08T09:36
感謝各位先進在開戶時的諸多幫助 目前我在TD是力行定期定額的方式投資etf 希望能替自己未來退休提早打算 上個月 因為一時沒注意 台灣的匯款還沒到 結果我就下單了 因為很害怕會不會像是台灣的違約交割 所以我趕緊又把原本中有的賣出一些些 來支付剛剛付不出來的錢 結果今天在帳單裡看到有個mon ...

香港匯豐投資股票有證券存倉費25港元

Andy avatar
By Andy
at 2015-12-05T15:33
跟台灣不同,買股票是客戶,壓根沒想到香港投資ㄧ年有25*12=300港幣約1200台幣的證 券存倉費。原以為過門檻就可免受帳戶管理費,沒想到還有另一筆必收的每月費用。不知 有 人是否有辦法不收? - ...

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By Megan
at 2015-12-03T17:15
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請問各位為什麼透過銀行買進國外ETF需要信託管理費? 但透過國內券商複委託就沒有這筆費用? 架構有何不同? 謝謝 - ...

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By Carol
at 2015-12-02T08:13
其實可以改買LSE 倫敦交易所註冊的etf 不扣30%的股息 ishare也出了相當多的 etf於倫敦交易所 而且費用也極為便宜 比美國貴一丁點而已 http://www.ishares.com/uk/individual/en/products/product-list#categoryId=0an ...