2015/08/21 註記：
文中「中國OCH」是我選錯保單，應該要選「中信HNRB」才對，
推文回答得滿清楚的，請大家參考。
另外因為申請保險時離我老婆住院太近(出院後2個月)，所以被富邦拒保，造成全盤卡住，
目前在等久一點(出院後5個月)再申請看看。
大家好，我(33男)跟我老婆(34女)現有保單皆為終身醫療，平常都沒有用到保險，覺得買
了保險就很安心，直到前陣子老婆身體不舒服住院(無開刀)10天，我們試著以本次住院的
情況算了一下理賠，才發現我們兩個人的終身醫療理賠都才1萬出頭，連付病房費都不夠
。上網查了一下，基於保險應該是要分擔「大額醫療費用或長期住院」的風險，因此我想
解掉自己的終身險(年繳2萬7)，全家(5~10人左右)改買「雙實支定期醫療」，目前我有在
考慮的為：「富邦人壽新綜合住院醫療保險附約NHR1」、「全球人壽醫療費用健康保險附
約XHR」、「中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約OCH」。由於我對實支實付還是一知半
解，因此有幾個問題想跟各位先進請教。
首先是我目前對實支實付的認知，如果有誤請跟我說：
A.富邦NHR1的c/p值還不錯，但是理賠要用「正本」、「無理賠門診手術」。
B.全球XHR跟中國OCH，理賠可用「副本」、「有理賠門診手術」。
C.這三間都有「保證續保」。
D.全球XHR可以保到80歲，其他兩個都只能保到75歲。
E.我目前規劃：小孩跟青壯年保「富邦NHR1(住院c/p高)+全球XHR(有門診手術、40歲以下
c/p較高)」、老人保「全球XHR(可到80歲)+中國OCH(66歲以上c/p較高)」
我想請教的問題是：
1、未來保單的趨勢會延長「續保年紀」上限嗎？如果會的話，那我需要再重保？還是可
以直接續保呢？
2、因為這三款都是「附約」，請問「最便宜主約」要怎麼選呢？大概要多少錢呢？
3、可以在每年續保的時候「增加/減少」投保的「單位/計劃」數量嗎？
4、隔年主約如果可以「減額繳清」，是不是就不用再繳主約的錢了？
5、主約「減額繳清」後，附約還可以「增加/減少」投保的「單位/計劃」數量嗎？
6、可否我買一個主約，附約掛全家(小孩、我爸媽與我妺、我老婆及她爸媽與她妺)呢？
7、可以每個人的保險都由我付款，刷我的信用卡嗎？
8、投保前需要做健康檢查嗎？
9、全球XHR跟中國OCH可以理賠「門診手術」，那是以「手術費用保險額」計算嗎？
10、在國外以「非健保身份」接受醫療，單據正本要如何申請健保(住院$7000多/日)及富
邦NHR1(實支*0.65)呢？如果只能申請一個，請領富邦NHR1是不是金額比較高呢？
11、假如得到癌症要多次住院接受治療，如果住院間隔在1個月以內，為同一次住院理賠
；如果住院間隔超過1個月，可以算成兩次住院住院理賠嗎？
12、如果殘障或身故，實支實付如何理賠呢？
13、我老婆目前懷孕第2個月，我會擔心生產風險，現在投保來得及嗎？因為有人說懷孕3
個月內投保，生產都還可以理賠。
謝謝大家。
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文中「中國OCH」是我選錯保單，應該要選「中信HNRB」才對，
推文回答得滿清楚的，請大家參考。
另外因為申請保險時離我老婆住院太近(出院後2個月)，所以被富邦拒保，造成全盤卡住，
目前在等久一點(出院後5個月)再申請看看。
大家好，我(33男)跟我老婆(34女)現有保單皆為終身醫療，平常都沒有用到保險，覺得買
了保險就很安心，直到前陣子老婆身體不舒服住院(無開刀)10天，我們試著以本次住院的
情況算了一下理賠，才發現我們兩個人的終身醫療理賠都才1萬出頭，連付病房費都不夠
。上網查了一下，基於保險應該是要分擔「大額醫療費用或長期住院」的風險，因此我想
解掉自己的終身險(年繳2萬7)，全家(5~10人左右)改買「雙實支定期醫療」，目前我有在
考慮的為：「富邦人壽新綜合住院醫療保險附約NHR1」、「全球人壽醫療費用健康保險附
約XHR」、「中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約OCH」。由於我對實支實付還是一知半
解，因此有幾個問題想跟各位先進請教。
首先是我目前對實支實付的認知，如果有誤請跟我說：
A.富邦NHR1的c/p值還不錯，但是理賠要用「正本」、「無理賠門診手術」。
B.全球XHR跟中國OCH，理賠可用「副本」、「有理賠門診手術」。
C.這三間都有「保證續保」。
D.全球XHR可以保到80歲，其他兩個都只能保到75歲。
E.我目前規劃：小孩跟青壯年保「富邦NHR1(住院c/p高)+全球XHR(有門診手術、40歲以下
c/p較高)」、老人保「全球XHR(可到80歲)+中國OCH(66歲以上c/p較高)」
我想請教的問題是：
1、未來保單的趨勢會延長「續保年紀」上限嗎？如果會的話，那我需要再重保？還是可
以直接續保呢？
2、因為這三款都是「附約」，請問「最便宜主約」要怎麼選呢？大概要多少錢呢？
3、可以在每年續保的時候「增加/減少」投保的「單位/計劃」數量嗎？
4、隔年主約如果可以「減額繳清」，是不是就不用再繳主約的錢了？
5、主約「減額繳清」後，附約還可以「增加/減少」投保的「單位/計劃」數量嗎？
6、可否我買一個主約，附約掛全家(小孩、我爸媽與我妺、我老婆及她爸媽與她妺)呢？
7、可以每個人的保險都由我付款，刷我的信用卡嗎？
8、投保前需要做健康檢查嗎？
9、全球XHR跟中國OCH可以理賠「門診手術」，那是以「手術費用保險額」計算嗎？
10、在國外以「非健保身份」接受醫療，單據正本要如何申請健保(住院$7000多/日)及富
邦NHR1(實支*0.65)呢？如果只能申請一個，請領富邦NHR1是不是金額比較高呢？
11、假如得到癌症要多次住院接受治療，如果住院間隔在1個月以內，為同一次住院理賠
；如果住院間隔超過1個月，可以算成兩次住院住院理賠嗎？
12、如果殘障或身故，實支實付如何理賠呢？
13、我老婆目前懷孕第2個月，我會擔心生產風險，現在投保來得及嗎？因為有人說懷孕3
個月內投保，生產都還可以理賠。
謝謝大家。
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