台銀轉入帳戶次數限制？ - 銀行

※ 引述《beserious (嚴肅)》之銘言：
: 台灣政府與警察機關沒有辦法根除詐騙、洗錢的犯罪根源。可是還是得做點什麼、
: 免得受騙的民眾哭訴政府無能，不法集團過的太爽太開心啊！那麼當然是找對金流動向
: 最清楚的銀行，把這些責任推給銀行員囉！有疑似異常沒有處理或通報，出事的時候就
: 可以找到人頂罪了。


分享一下自己的經驗

你說的這三種情況我都常發生 所以我及我的家人常接到銀行的電話

不過我的情況是


: 什麼叫做"疑似異常"？
: 1. 久久沒進出的戶頭突然有錢進來，而且馬上就被領光算異常嗎？
: (可能是人頭戶被詐騙利用！→客戶說：我突然翻到這本存摺才想拿來用不行啊？)

幾乎沒在管的證券戶又到了一年一度配發股息的日子

只要錢一進來我幾乎都是馬上領走


: 2. 臨櫃交易短時間內有現金又存入提出算異常嗎？
: (疑似洗錢或是逃漏稅！→客戶說：我記帳方便不行嗎？而且這是節稅不是逃稅！)


我很討厭沒到起息門檻的零錢放在戶頭裡 對我來說錢放在錢包裡可以用

放在定存帳戶可以孳息 都可各盡所長

而放在沒到起息門檻的戶頭 這是很沒效率的事情 甚至說成是無意義的浪費也可以

所以每隔一段時間我就會臨櫃 把它湊成至少後二位數為零

一轉身馬上再用提款卡把它領出來(我懶的帶存摺和印章)

看要再湊成一筆新定存或是使用怎樣



有時銀行電話打過來時叫我好歹存個五百一千

我心裡只覺得莫名其妙 你們銀行用我的錢放貸給別人收利息

卻叫我做這種存了錢卻收不到利息的鳥事?


: 3. 原文中的透過自動化交易短時間內多筆小額進出算不算異常？
: (可能是詐騙集團在測試戶頭能不能用，或是駭客惡意攻擊！客戶說：...你自己說)


因為不想讓自己旗下的戶頭太久沒往來被弄成靜止戶

所以我會用網銀轉來轉去 因為懶的按太複雜的數字鍵 所以金額都是1元



就這樣我常被認為是人頭戶 或是被詐騙集團纏身

特別是某H行 我的帳戶一有動靜他們幾乎馬上就是電話打來關切



: 至於金額多少、次數幾次會被電腦認為不正常我就不能說了。當然是程設員設定某
: 些條件，系統抓到條件符合的就被列出為"疑似異常"。"疑似"不等於"一定"嘛！所以說
: 這個確認的任務就落在銀行員身上。問題是這種東西是他XX的怎樣確認？


打電話確認 是最有效率與最能見到效果的做法 indeed


: 一個個打電話問說：先生，你昨天幾點幾分在提款機領錢八次總共領了15萬，請問
: 是不是你自己領或請家人領，卡片有沒有遺失過？小姐，妳的戶頭短時間內有幾百筆一
: 塊錢進來，我們懷疑妳是被利用的人頭戶。


嗯 我常常接到 特別是我上面提過的H行

所以我到最後就直接告訴他我的情形與我的理由了 x N

說 x N 是因為不知道講了幾次

甚至在連我在同一金控開證券戶的營業員 都跟銀行方面說這傢伙財務沒問題了

情況依然如此


: 姑且不談哪個行員那麼負責又那麼吃飽沒事幹這樣問，客戶接到電話是不是馬上覺
: 得詐騙集團？發現真的是銀行員後是不是覺得銀行多管閒事、侵犯個人隱私打算揚言提
: 告？上面規定銀行要負責協助防制洗錢與詐騙，總行訂出程式篩選條件、規定行員發現
: 疑似異常應該查證、監控，真的有問題的話應該凍結帳號。但是......一個小行員到底
: 是何德何能會知道這樣子的交易正不正常？就一通通打電話討罵挨，打不通就登記起來
: 改天再討罵唄！


我下面要講的自己的情況是特例 要忽略的可以忽略

我不會覺得這種行員打來的電話是詐騙集團 因為我很清楚我的行為很容易讓人誤會

但如果是詐騙集團打來我會很高興 我最喜歡詐騙集團了

有人願意打電話來跟你聊天 你還不用出電話錢 這證明老天爺知道我既寂寞又吝嗇

但還是有在關照我保佑我 因此所送給我最好的禮物



如果他的自我介紹有跟司法扯上關係 那我會叫他把憲法第15章176條背出來

如果他有財務方面的背景 我會問他應收帳款應該要擺在無形資產還是長期負債底下

如果他是社會福利相關人員 那就直接問他花蓮縣東邊是哪個縣就好了




不過如果是銀行相關人員因為這種自設程式的瑕疵產生的誤會 而打電話過來詢問狀況

一次兩次三次OK

但在對同一個人經歷了這麼多次相同的事情 卻沒有吸收到與之對應的經驗

甚至連個筆記 附註 備註 NOTE MEMO 也不做

那我能說什麼呢? 我告訴自己 我雖然既寂寞又吝嗇 但我是個有修養與涵養的好紳士

所以我不會任意把自己負面的情緒 毫不留情地透過言語擲向話筒的另外一端



只是這種相同模式的行為久了 真的只會讓客戶覺得很煩

嘛 算了 要打來就打來吧

畢竟這也是種老天爺知道我既寂寞又吝嗇 但還是有在關照我保佑我

因此所送給我最好的禮物吧



這時候 也只能這麼說了吧



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