可否指正我這樣的說法那裡有缺陷 - 經濟

※ 引述《ufotime (戲子阿德)》之銘言：

推文的網友已經講得差不多了
我做些補充


: 進而使得個人信用破產，即是無法還銀行錢。
: 銀行只有帳面上的數字，也就是呆帳越來越多，引發銀行邁向破產之路。
這裡忽略了擔保品的價值
此次的金融風暴擔保品價值是個關鍵
一般而言
銀行借款給房貸借款人時
會拿房子當抵押品
假設房子市價1000萬
可能銀行只會借個800萬給借款人
這還是相當好的擔保品才會有的成數
以台灣為例　　
如果是非台北市的都會區　可能只有七成　　
至於非都會區　銀行是不太可能借的

當借款人無法還款
銀行首先是列催收
如果房子市價不變
銀行順利賣出之後
就能抵掉帳上帳上這筆催收款

呆帳通常是銀行自行評估幾乎無法收回這筆借款時才會列呆帳
所以程序不會這麼快
銀行邁向破產也是很後面的事

除了那幾家搞出這場風暴的投資銀行之外（投資銀行自己不作房貸）
國外作房貸的商業銀行或是房貸公司之所以會破產
幾乎不是呆帳太多
而是資金出了問題(這裡的資金不是指鈔票)

: 此時政府為了維護金融體系，開始投入大量金額進入銀行。
: 政府的錢即是人民的納稅錢，有一些是國債
: 銀行有了銀子後，開始互相拆款，使得銀行資金流動逐漸穩定

這一段問題觀念有很大的問題
銀行在每日都會有資金過多或資金不足的情況
資金過多總不能放在帳上　那是要付利息的　所以要趕快放出去賺利息
資金不足要趕緊嘎平　免得今天要清算的交易付不出錢
銀行在調度上述這些資金
主要是和金融同業做隔夜交易　也就是借調一天
但是現在出問題之後　
我怎知道今天跟我借錢的銀行明天還不還得出來？
銀行同業彼此懷疑　就有人資金會出問題了

銀行不是沒錢　　而是沒"現金"
所以前陣子央行才開放央行發行的定存單可以跟央行做附買回交易
就像是你有A銀行的定存單　但是你手上缺現金　但是你又不想將定存解約損失利息
所以你可以拿這張定存單跟央行做質借
除非出問題　政府接管　資金才會無條件的進入這家出事的銀行

所以並非是你所想的那樣政府拿投資人的錢進入銀行
就算出事了
這家銀行跟央行做的定存單可以跟央行借給這家銀行的錢互抵
而不是拿納稅人的錢去填這個洞

: 接著又開始借人民錢，使之繼續消費
: ......人民右手拿錢給政府(繳稅)，左手又拿錢給企業主(消費)。
: 使得現金逐漸集中於少數人手中，即是富者越富。
這裡你把每日的資金調度和銀行存放比的觀念混在一起了

央行調錢給銀行
銀行是拿去嘎每天的資金缺口　　並不是拿來借給企業
銀行要借錢給企業　主要是要看吸收的存款有多少
假設A銀行吸收了1兆的存款
那麼要留下部分的現金以備存款人隨時來體領
假設央行規定要留10%的現金
那麼A銀行最多最多只能放款9000億
要是被提領到只剩下9200億存款
也就是只能放款8100億
那麼就算央行借錢給A銀行
A銀行還是得收900億的放款

: 不知各位板友，我這樣理解是對的嗎?
: 這段不成氣候的論述我故意排除很多因素
: 因為我想講給一些國中生聽，想把最近的金融危機簡化成他們能聽得懂的語言
以上講的有點複雜
您在整理一下吧~~

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