可以請教我未來的理財規劃嗎 - 理財

※ 引述《SiFong (俠之大者)》之銘言：
: 我今年28歲
: 8月要開始上班了
: 月薪是9萬多一點
: 目前個人存款方面約30萬
: 預計從母親接手過來的支出
: 1.新光投資型保單 年交24萬
: 2.一堆保險 年交4萬左右(未仔細計算,先估算)
: 將來每月固定費用房租等等,約2萬
: 我的理財心態是趨近保守
: 我該如何分配剩下的money呢...Thank you!!

由於你的保險已經有應該一些意外險或是醫療險
再加上相信你也知道投資型保單的缺失要讓你能獲利的機會偏低
所以保險對你已經足夠就好 不需多
所以你需要用投資理財
而不是保險理財
所以我會建議你把能運用在投資的閒置資金分成兩份
其中一份投資在零風險的投資 如 美金定存
其中一份投資在有風險的金融工具 EX 基金

但由於你還年輕 其實屬於普遍能夠承受風險的年紀
我反倒會更建議你可以把零風險的比重降至三分之一
挪出一部份到有風險的投資上
讓有風險的投資部分到達三分之二的比重
也因為目前景氣仍屬多頭局勢 報酬率也比較高
所以建議你可以投資在不同區域或產業的基金
可以有效降低風險
但是往後的投資仍需要考慮景氣循環及趨勢的判斷
來做動態資產調整
才不會讓報酬率變成負報酬 中斷複利效果帶來的資產倍增次數

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