只進不出的標的? - 投資

Wallis avatar
By Wallis
at 2020-08-22T10:29

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大家好,最近開始投資美股,使用的券商是FT跟嘉信各半以分散風險。

標的部分,目前規劃VT跟AOA各半,採分批進場只進不出buy&hold的方式,投資時間抓20
年(目前35歲預計55歲退休)

使用的投資資金都是閒置資金,原則上不會有急用變現的情況。

請問以上的配置,有無問題或什麼盲點呢?

我個人有些小疑慮的部分:
1、AOA似乎在2021年某個月份之前總內扣優惠後是0.25%,之後會調回0.31%,這樣的總
內扣跟台灣的ETF比還是算偏低,但跟VANGUARD比則偏高,如果要抱20年只進不出,AOA是
否是合適的標的呢?


2、承上問題,所以是有規劃用VT做搭配,分散風險以及降低整體內扣費用。不過,這部
分就沒有債券ETF跟VT搭配了,最近看了一些書對於再平衡、再配置有概念,但是實際要
做好像沒那麼簡單。因為這又牽涉到賣出&買進的時機問題(個人想法是交易動作越多,
錯誤的機會就越有可能會增加),這樣的話,有其他方法解決嗎?

3、承1跟2,如果要只進不出長期投入,除了我想到的VT+AOA之外,有其他的建議或標的
嗎?


4、股利預扣30%,對於20年的投資影響會很大嗎?是否有必要因此去買扣稅比較少的英
國ETF呢?

以上問題,懇求幫忙解惑,感謝!


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All Comments

Agatha avatar
By Agatha
at 2020-08-23T19:31
嘉信 FT 有英股?
Belly avatar
By Belly
at 2020-08-24T02:42
交易造成錯誤通常是指判斷失誤, 再平衡沒有人為判斷
Jack avatar
By Jack
at 2020-08-28T13:28
國外劵商沒有手續費,為何不買債券跟VT配,AOA就不用了
。再平衡就一年一次就好
Gary avatar
By Gary
at 2020-08-29T16:38
我自己是用富邦複委託英股。
Blanche avatar
By Blanche
at 2020-08-30T18:48
你其實不應該只算二十年,難道你退休就把資產賣掉全部換
現金?應該是年紀大,債券或現金比例增加
Ida avatar
By Ida
at 2020-08-31T22:37
除非對配置比例有偏執,不然自己處理就可以了。完全不再
平衡也是一種選擇。若以2%配息計,透過愛爾蘭每年比直接
投資美國省0.3%,不計複利20年是6%,VT差異再少一點。
Connor avatar
By Connor
at 2020-09-03T22:15
英股只有IB賣
Bethany avatar
By Bethany
at 2020-09-05T05:34
https://bit.ly/31llq1D 對於再平衡真的是越簡單越好,
歷史數據供你參考。
Bethany avatar
By Bethany
at 2020-09-06T04:44
3.既然你都打算分兩個標的了,那真的不需要AOA,改成VT跟
債券ETF(看你想要哪種),至於英股確實有稅務優勢,不過
也有大的買賣價差,都不錯。
Megan avatar
By Megan
at 2020-09-06T10:02
英股的VT有VWRA不配息型累積 VWRD配息型供你參考
Agatha avatar
By Agatha
at 2020-09-08T12:12
很羨慕你電匯才200
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2020-09-13T02:32
另外台灣常用的國外券商只有IB能買英股
Iris avatar
By Iris
at 2020-09-13T18:57
電匯200是台新VIP嗎?
Frederic avatar
By Frederic
at 2020-09-13T23:58
總內扣多少我沒特別去查抱歉,但樓上講述的0.3%差距就是
指考量到美股與英股的總內扣再加上美股多扣的30%稅率與英
Madame avatar
By Madame
at 2020-09-18T17:51
股扣的15%(有錯請更正)所算出的一個大概結果。 至於VTI
+VXUS各半跟VT是不同的策略(美國比重不同),就看你自己
的考量,都是好的標的,不用太糾結的確
Irma avatar
By Irma
at 2020-09-18T23:51
hold做起來可能比想像難 backtest 可以玩玩
David avatar
By David
at 2020-09-19T07:30
appl可以只進不出
Ivy avatar
By Ivy
at 2020-09-20T06:11
最近發現ray dalio all weather 測起來蠻穩
Donna avatar
By Donna
at 2020-09-24T05:11
只是要配超過兩隻 可能複委託不划算
Regina avatar
By Regina
at 2020-09-25T12:23
借問要如何電匯只要200? 怎樣才能變台新VIP?
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2020-09-30T01:26
只要你錢夠多,能變成銀行大戶,就能成VIP或VVIP
Doris avatar
By Doris
at 2020-10-04T11:40
成為財管會員,中信門檻最低只要50萬,其他銀行有百萬
也有三百萬,最省錢是直接飛美國開花旗用全球速匯免匯
Emma avatar
By Emma
at 2020-10-05T10:35
Queena avatar
By Queena
at 2020-10-07T20:39
一般小資還是國泰800全額到匯最省
Sarah avatar
By Sarah
at 2020-10-07T22:36
https://i.imgur.com/srsOFAa.jpg
Odelette avatar
By Odelette
at 2020-10-08T08:14
左邊是300vip,右邊是100vip,全額匯費雙電報分別是200和4
00,即期美金優惠分別是0.03和0.02
Leila avatar
By Leila
at 2020-10-10T17:42
關鍵字是:一般客戶收費標準全心全意尊爵會員收費標準全
Eden avatar
By Eden
at 2020-10-11T07:03
心全意富裕會員收費標準現金跨行匯款手續費,但發布時間
不明,可能會有更新的版本
Sarah avatar
By Sarah
at 2020-10-15T16:15
之前一直覺得台新匯差讓分不好,原來是用vip分級,玉山
國泰 富邦 凱基網銀就直接0.03
Jack avatar
By Jack
at 2020-10-19T06:56
電匯怎麼樣才可以200? 上次在台新被收了1200
Christine avatar
By Christine
at 2020-10-21T05:11
超級貴
Madame avatar
By Madame
at 2020-10-25T09:41
有去美國的一定要順道開花旗,全球速匯很爽。
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2020-10-27T12:36
只是花旗的匯率相較之下比較差,大額匯出可能利差就吃
Emily avatar
By Emily
at 2020-11-01T03:50
掉匯費了,而且全球速匯免費只到12月,不確定明年還會
不會持續
Wallis avatar
By Wallis
at 2020-11-02T08:14
這麼年輕不需要配債券 只是拖累績效而已 單壓VOO或IVV就好
Steve avatar
By Steve
at 2020-11-04T21:45
怕風險 就多留一點現金在手上就好 債券是給老人用的
或是資產配置狂 不配就混身不對勁的那種
Kyle avatar
By Kyle
at 2020-11-06T09:29
AOA本身就有自動再平衡的效果了
Edith avatar
By Edith
at 2020-11-07T06:21
配置是降低心理壓力的 海嘯來腰斬卻要花兩年恢復都可能
Quintina avatar
By Quintina
at 2020-11-07T20:21
承受得了全股最後是賺最多
Margaret avatar
By Margaret
at 2020-11-07T22:51
如果確定能抱20年,且對波動性較不敏感,再考慮VT
Frederic avatar
By Frederic
at 2020-11-09T11:58
VASGX是一般基金吧? 非美國人買不到
Candice avatar
By Candice
at 2020-11-13T02:04
股利30%是指美國部分,VT非美國國家股利沒這麼高,多預收
的隔年退稅退還
Valerie avatar
By Valerie
at 2020-11-16T04:37
台灣股利合併所得申報,有8.5%折抵,28%等級應該會有利,
Wallis avatar
By Wallis
at 2020-11-20T06:55
可以算看看
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2020-11-24T06:44
https://rich01.com/us-dividend-tax/
VT預扣全球國家30%股利,美國稅30%退還0,日本稅0%退還30%
Connor avatar
By Connor
at 2020-11-25T02:57
,台灣稅20%退還10%,某國稅x%退還30-x%,全球各國家按比
例算完加總=退稅金額
Delia avatar
By Delia
at 2020-11-26T15:43
AOA持有美國公債的部位,每年也會自動再平衡
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2020-11-27T01:55
相對於VT來說,有大幅度的修正出現時,AOA可能會抱的
比較心安
Lucy avatar
By Lucy
at 2020-11-29T02:57
舉VT是因為內文以VT為參考標的,若代換成其他全股標的
也是成立的
Catherine avatar
By Catherine
at 2020-12-01T06:26
可能我表達的不好,讓您疑惑了,不好意思:)
Lauren avatar
By Lauren
at 2020-12-03T17:56
關於退稅的部分,s大提供的連結有較詳細的說明:)
Selena avatar
By Selena
at 2020-12-08T00:50
VASGX是一般的共同基金,由於Vanguard公司政策的關係,
Madame avatar
By Madame
at 2020-12-12T18:44
僅限本國人申購
Kristin avatar
By Kristin
at 2020-12-15T15:34
若我的理解有錯誤,還請版友不吝指正:)
Enid avatar
By Enid
at 2020-12-18T02:20
VT不能退稅。
Kama avatar
By Kama
at 2020-12-19T21:31
對台灣人來說,愛爾蘭註冊ETF在稅務上優於美國註冊ETF。
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2020-12-22T20:16
VT不能手動退稅嗎?我是看rib的文章
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2020-12-26T22:17
你看Bogleheads論壇,沒有人在講美國ETF退稅的,只有在講NRA
可以買愛爾蘭註冊ETF避稅的。
William avatar
By William
at 2020-12-28T05:33
主要是QII可以退,IB基本上只要有人反映過就會自動退QII不用
Elma avatar
By Elma
at 2020-12-30T17:02
手動退,但VT基本上是沒有QII的部分的。
Erin avatar
By Erin
at 2020-12-31T23:19
不懂那數據哪來的,我自己算VUSD省0.3%,VWRD省0.5%。
Adele avatar
By Adele
at 2021-01-02T11:27
應該沒差到這麼多吧,VT近年調降費率很多,我前幾天算VT
跟VWRD差0.2x%
Daniel avatar
By Daniel
at 2021-01-04T12:39
手續費是單利,稅是複利
Ida avatar
By Ida
at 2021-01-09T06:46
2%的殖利率對全球股市是低估, 算法還忽略VT的L1TW.
Oscar avatar
By Oscar
at 2021-01-09T13:51
再平衡其實有些違反人性。像去年年底台積電一直漲,我就
Agnes avatar
By Agnes
at 2021-01-11T01:37
沒辦法在那時把台積賣掉來買跟廢物一樣的債券。
Margaret avatar
By Margaret
at 2021-01-12T02:32
我做不到的,AOA會幫我做,但是多收0.1x%@@
Edith avatar
By Edith
at 2021-01-16T00:38
vt每年成本多0.22%,20年績效就落後4.3%,1000萬就差了43萬
,所以才一堆人推薦愛爾蘭註冊的etf
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2021-01-20T05:05
債券PE200 GG再漲PE也沒200 再高也沒債券高
Sandy avatar
By Sandy
at 2021-01-23T04:02
買債券等於買再漲八倍 3400塊獲利沒增加的台積電

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