卡債與房貸的問題 - 銀行

※ 引述《lovegemini (是愛還是傷害)》之銘言：
: ※ [本文轉錄自 Loan 看板]
: 作者: lovegemini (是愛還是傷害) 看板: Loan
: 標題: [問題] 卡債與房貸的問題
: 時間: Fri May 2 18:50:42 2008
: 想請教板上各位達人
: 本身有為數不少的卡債
: 不過因為自己有工作
: 所以都有在還款
: 家中並不知道這個狀況
: 然而家裡最近要買房子
: 可能會用我的名字貸款
: 之前問過朋友
: 房屋貸款是看擔保品(也就是要買的房子)
: 跟我本身的信用狀況沒關係
: 所以不會查到我的信用狀況
: 請問真的是這樣嗎?
當然不是
除非你們跟銀行的主管很熟
(這裡的主管是指 有准駁權限的管理階級)
不過很多所謂的超貸案 或是弊案就是這樣來的

單就擔保品本身的價值 而不考慮借戶本身的條件
即所謂
"當舖式"的貸款(前提是要把握 該擔保品能足償)

偶爾為之是還好
萬一法拍不足償....案件被稽核單位拿出來檢討
從經辦(徵授信人員)開始 連坐 到主管
大家都會死很慘
嚴重可能 連飯碗都不保喔 :P

像我們常會翻一些快掛點的案件(通常是轉催收 再撐個幾期就要變呆帳的那種)
不外乎可以看見
案件本身在承辦的當下
就可以發現的一些警訊
像是
<1>.無擔保債務比例過高
<2>.使用現金卡 or 信用卡循環比過高
<3>.信用卡有強停紀錄
<4>.近期曾有票據退票記錄
<5>.從債務 以中期放款(多半是信貸的會計科目)為主

其中又以<1>.<2>.<5>最常見
以我待的地方為例
一般上班族
無擔保授信總餘額超過50萬 就必須列入該注意的對象

這邊的無擔保授信總餘額
就是

[中期(短期)放款]
+[信用卡循環息]
+[信用卡分期待付額]
+[現金卡餘額]

以上的加總

除非你跟那個單位的主管有熟識
不然一般的放款經辦
通常 會提高警覺
常採取的保護措施不外乎
1.降核貸成數 (可以借的$變少)
2.砍可貸額度
3.徵提保証人 (一方面可以多個人確保債權 一方面讓你有人情壓力)
4.拉高貸放利率 (所謂高風險 要求 高利潤)

: 我的卡債真的不會影響到貸款的狀況嗎?
: 請各位幫忙回覆一下了~
: 因為有點急~
: 拜託拜託><

基本上只要不要太誇張 應該是還好
但是都會有一定程度的影響

畢竟現在房貸市場 從去年中以後
銀行間紛紛 開始降成數 & 調升利率

顧客要同時 取得滿意的額度&利率
已經沒有像以前那麼容易了

一點意見,給你參考 :P

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