卡債25~28萬 有信用瑕疵 - 貸款

※ 引述《dallasnash (別逼我)》之銘言：
: 各位好 小弟就直接講明白點
: 因為本身有卡債問題太晚解決 到現在才來到這個板上看
: 這三個月來發現自己已經心有餘而力不足...
: 以致於已經有信用瑕疵的產生(有延遲繳款大約六~七次 短則兩天 長則半個月)
: 星期四去公司有合作的台新銀行 專員叫我先進件看看 結果當天調聯徵
: 就坦白的說目前這狀況不會有銀行會借貸給我的
: 爬過文發現看來是無法順利借貸
: 簡單講一下小弟的條件
: 月收入約為40000 整年薪資扣繳大約有 550000~600000
: 在最近新聞和夏普炒很兇那家公司上班 已滿一年以上為正職
: 去年幫家人信用貸款了一筆25萬 這筆到現在都是正常繳費
: 大約剩21萬
: 有四家信用卡為
: 台新 額度五萬/欠款約三萬八(欠全)
: 中國信託 額度十五萬/欠款約十萬(有分期 未全部循環)
: 花旗 額度九萬五/欠款約三萬九(有分期 未全部循環)
: 新光 額度十萬/欠款約八萬(欠全)
: 加起來大約就是25萬左右 但是因為信用瑕疵我想板上的各銀行朋友也很難協助
: 目前也是毫無頭緒不知道如何是好
: 所想到的是
: 1.貸款 小弟願意配合把卡剪光 只是覺得機率好像還是很低..當然
: 路都走到這了,也有一定的覺悟想把這些卡債還光..
: 2.債務協商 看起來是目前唯一可行的路 但要找最大的債務銀行協商是否就是渣打?
: 3.ok忠訓之類的代辦 小弟其實不太想走這條路 怕這些代辦會不會想什麼偏方給我
: 但是小弟也需要生活 不得已還是要盡快解決...
: 4.逼自己先稱著點 至少繳最低半年以上 不過好像也只是利滾利罷了
: 小弟將各個條件都寫的很明白就是希望有人可以指點我一條路...非常感謝各位的觀看

你好，本身為銀行行員，提供個人意見做參考:

如你已確定聯徵資訊的繳款記錄不佳，要以信貸整合卡債的勝算可能不高，
較不建議勉強申貸，過件難度大。

目前名下負債不到50萬，以月領近4萬來說，
要放棄個人信用申請一致性債務協商也太早了，而且也未必會通過。
萬一沒過、留下申請債協紀錄，之後要跟銀行往來的難度會更大。

找代辦業者，也是委託業者配合的行員送件而已，主要還是看你自身的資信狀況，
聯徵上信用紀錄不佳還是一樣不會過，
真要偽造資料作假的話，你背負的風險可能還比那些業者高。

最實際的方法就是維持正常繳款，培養良好繳款記錄、降低負債餘額，
20多萬的卡款就算以循環利息計息，半年也不至於變成無力負擔的金額，
就算只能持續繳最低金額，卡款餘額也會逐漸降低，
不要因為信用卡被強制停卡或是信貸轉催收，
大幅拉長你之後順利核貸的等待期。

信用可貴，還不到真正絕境，建議不要輕率決定債協。


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