南山舊實支醫療險未自動更新續寶年齡至75 - 保險

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南山舊實支醫療未自動更新續保至75歲惹議，保戶還能換新嗎？


新聞爆出南山人壽公司(後稱「南山公司」)新舊實支實付醫療險(後稱「HS」
)續保年齡上限銜接爭議(如圖一)，該公司保戶陳小姐求助無門地表示，她
在民國(下同)84年就投保了舊HS，去年10月得了癌症去做了治療，她才發
現舊HS無法轉換成可續保至75歲的新HS，依舊HS的規定契約效力在她65
歲時就終止而無法再提供她任何保障。


南山公司企業工會（後稱「南山工會」）指出，南山公司曾在94年9月23
日發函通知全體業務同仁及保戶舊HS更換新HS事宜。該函明確表示舊HS
更換為新HS的條件中，保戶不需簽署回函只要繳交續期保費(內含新HS保
費)即可自動換成新HS，不過遭南山公司澄清工會的解釋應屬誤解。南山
公司在110年12月14日起已數次向南山工會說明本案原由及融通處理原則，
舊HS條款並無「契約更換」或「契約更換時應通知保戶」的約定，南山公
司基於保戶服務，早分別在87年、106年間二次發函給保戶可將舊HS更換
成新HS。對該爭議，查了一下金融消費評議中心資料，似以南山公司的說
法為正確。


南山公司向評議中心表示，公司曾在87年、106年分別寄發通知函提醒保
戶小玉(化名)，直到新HS在109年7月1日停售前，小玉都沒有提出申請，
所以舊HS不會自行更新成新HS。


評議中心經查該爭議後認為，舊HS條款中的確沒有小玉可申請更改成其
他保險的約定，也沒有特別批註或有其他約定；另外根據契約自由原則及
南山的更約通知函內容，縱使小玉提出申請更新HS也必須通過南山公司
同意，並非小玉提出申請南山公司就必須接受。既然南山公司保單條款中
沒有契約轉換之約定，申請轉換也非小玉申請就必定被南山公司接受，南
山公司拒絕小玉更約作法上並無問題。


然而有疑問的是，有網友在保險武士FB粉絲團表示(如圖二)，南山公司業
務員曾向保戶說明，只要持續繳就會續保到75歲，且根本沒有收到過所謂
的更約通知函，這樣說起來南山是不是根本沒有通知保戶？而應以南山工
會的說詞為真實呢？


在保險公司根本沒有寄發更新HS的通知函給該公司保戶的情況，評議中心
有不同解釋。相同情形另案中，阿誠(化名)要將在83年7月21日投保的舊
HS進行更換時，保險公司也以相同理由拒絕阿誠，阿誠則說根本沒收到更
約平信通知函怎知要更約呢！？與小玉案例不同之處，當評議中心要求南
山公司證明已發函通知阿誠的證據時，南山卻無法如實證明已有通知過阿
誠。


既然阿誠的確並未收到南山公司寄發的更約通知，就算保單條款內沒有更
換的約定，且還必須經南山公司同意才能完成更約沒錯，評議中心仍判南
山公司違反金保法平等互惠及誠信原則，必須提供阿誠轉換成新HS或其他
同質商品的機會才合理。


雖然阿誠的案例結果很有利，不過非一定金錢以下的評議結果實際上對保
險公司並無拘束力，因此究竟阿誠有無成功更約至新HS呢？坦白說不得
而知。


針對類此一年期續保年齡上限新舊商品轉換爭議，南山公司案也許只是
個縮影，一般民眾在投保後，也莫忘關注保險公司針對原保戶是否有一些
權益上的調整，避免喪失本有機會提昇的保單權益。


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