南山及三商保單比較 女29歲 - 保險

※ 引述《cloudkingadd (鬆)》之銘言：
: 請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）
: 一、性別：女
: 二、年齡：29
: 三、職業/工作內容：金融業後勤人員
: 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
: 五、保費預算：30000/年
規劃保險不該丟保費預算
絕大部份業務只會在你預算之內把保費做到滿而已
: 六、健康告知：（家族以及個人病史）
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：醫療 >意外> 重大疾病(通常專用以處理癌症)
"大"風險缺口通常有以下幾個方向
1)第三人責任
2)意外
3)重疾
4)壽險
5)殘廢

*(壽險與殘廢險的保額可取代意外險 尤其是職業類別高的
可直接考慮以壽險+殘廢險取代意外險 但一般有此險種保險公司較少見
且尚需考慮到投保規則 )

以上風險一旦發生損失通常就是七位數以上
保險就只是為了規避不可承受之風險而規劃
自己能負擔的風險還去規劃保險的用意是..?

你問醫療險去哪了
醫療險其實只是風險中較小的一環
在剛出社會資產累積尚未達一定程度之時
規劃適當保額的日額與雜費即可
一切按照自身需求與狀況規劃

然後不要規劃了一堆純日額型商品或是手術險商品
覺得自己保障很足
醫療支出裡面65%是雜費
只有25%是住院日額與10%手術花費
不去規劃真正花錢 (2/3醫療風險發生損失之處)
花大錢買這些只佔因醫療造成損失1/3的商品做什麼?

南山這份在醫療部份花了16700左右 三商則花了16100
結果雜費只有5萬、6萬 (它是真正醫療風險發生時需花大錢的地方)
這些錢不花甚至都還比去買這少的可憐的保障好的多
風險不一定會發生
但是發生了賠不到、甚至還要自掏腰包
只會讓你覺得保險在騙人

一般人都不會去想這個問題
只會想說有沒有賠　從來不去想到底買這樣的商品意在哪
問業務 業務只會說這樣夠了
而事實上大部份的業務也不瞭解這樣的保險到底有多少保障價值。
: （請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求）
: （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除）
: 1. 定期險VS終身險；2.保障型保險商品VS理財型保險商品）
: 九、現有保險：無 (欲比較下列兩間公司的保單)
: 保險公司：南山人壽
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: __________________________________________________________________________
: 南山人壽福氣康祥終身保險 【20DDDAR】 20萬 6960元/年
: 南山人壽住院醫療保險附約 【HSR】 10計劃數 2650元/年
: 南山人壽住院費用給付保險附約 【HIRQ】 3000元 5310元/年
: 南山人壽新人身意外傷害保險附約 【PARQ】 150萬元 1755元/年
: 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 【AMNQ】 3萬元 810元/年
: 南山人壽意外傷害日額給付附加條款 【DHIQ】 1000元 540元/年
: 南山人壽真安心手術醫療終身保險 【PSI7AQ】 1000元 8760元/年
: ____________________________________________________________________________
我們來看看這樣的保單有什麼樣的保障??

壽險: 20萬
意外:150萬
重疾: 20萬
殘廢: ??

醫療日額(限額) 4000/雜費5萬 (含手術限額) / 手術定額 1000x最高倍率最高80倍
: 保險公司：三商
: 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
: _____________________________________________________________________________
: 二十年繳費新祥安終身壽險 【20NAWL】 100000 2620元/年
: 意外身故及殘廢保險金 【ADDR】 1000000 1160元/年
: 二十年期祥順定期壽險附約 【20STR】 600000 720元/年
: 每次實支實付傷害醫療保險金限額 【AMRR】 50000 920元/年
: 傷害醫療保險金日額 【DHIR】 1000 620元/年
: 新住院醫療保險附約 【HSRSD】 計劃D 3431元/年
: 二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約【20HHIR】 1000 12730元/年
: 二十年繳費安康防癌終身健康保險附約【20ACRB】 計劃B*1單位 5764元/年
: 二十年安心豁免保險費附約 【20CWPR】 27965 504元/年
: ______________________________________________________________________________
再來看看另一份保單呢??

壽險: 70萬
意外:100萬
重疾:初罹癌 12萬 /癌症日額2800 (剩下幾乎賠不到的東西就不列了)
殘廢:??

醫療日額(限額):3500 /雜費6萬 /手術限額9萬 /手術定額1000 x最高倍率 60倍

總結是三商跟南山這兩份都不值得買
兩份保障相差無幾 但保費一份要26000多一份要28000多
: 本板叮嚀：
: 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理
: （例：預算一萬，規劃年繳十萬）
: 2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率（IRR）資訊，若誤導請告知板主處理
: （例：儲蓄型保單年繳10萬，繳完六年期滿領回100萬，告知報酬率66.67%）
上面是簡單的分析

拿出這樣的保單給保戶

當被保人遇到各種風險時　
這兩份保單可以幫上多少忙??
中風、罹癌、殘廢、甚至身故

拿著那一點點理賠金給家屬?
甚至根本拿不出來?

這就是所謂的"保險" 所謂的"保障需求"嗎 ?

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畢業潮到了總有很多史萊姆來到新手村
放著不管說不定會變成史萊姆大王啊。
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