南X的投資型保單? - 投資

※ 引述《LisaLien (Wei)》之銘言：
: 各位大大，大家好~~想請問各位大大~
: (已爬文~~新手無知的一問~~~)
: 請問個別投資基金還是買投資型保單呢哪個比較好?
: 今天我爸認識的人來我家推薦我一定要買這個~~
: 南X人壽的保投資型保單~~說什麼因為十月份開始~~
: 就要變成一半保險一半投資~~現在是投資的最佳時機~~
: 每月存個2萬，等過了十年~~就可以月領2萬~~
: 說什麼投資報酬率有20%~~還說因為政府有規定不可以
: 跟投資人說有這麼高的報酬~~所以他們只寫報酬率8%~~
: 因為我是今年的應屆畢業生，也順利找到工作~雖然錢不多~
: 還算穩定，而且住家裡花費也比較少，但因為剛出社會還沒什麼存款~~
: 在考慮是等存了一筆錢之後去個別投資基金比較好~
: 還是去買南X人壽的變額投資型保單比較好?
: 希望各位大大可以給以一些意見~~感謝大家~~


如果單純看他跟你講的這些話,
那我會建議你直接拒絕他,
因為他講的不但是話術,而且講的話術也很不實在!

就商品來分析,
投資型保單有很多種,保險跟投資的比率也很多樣化!
簡單的說,
如果你目前沒有壽險,
若想在投資之餘順便拉高壽險保額給家人一些保障的話,
那麼這種投資型保單可以購買!

如果只是單純想要投資,
那麼投資型保單就不適合你購買!
投資平台?(以國泰創甲來說,即使手續費部分真有賺到,但是你犧牲了自挑標地的多樣性)
遺產規劃?(在現今政府法令的規範下,想用投資型保單避稅已經沒法了)
有專業顧問提供建議?(連銀行理專都一堆不專業的人了,要奢求作保險的夠專業?)

剛出社會我會建議先補足保險部分及存好緊急備用金(約3~6個月的薪水),
在這段期間可以先針對自己有興趣的金融商品作一番研究,
我想這樣會比貿然的購買金融商品來的踏實一些攸~


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