協商卡債利率 - 信用卡

※ 引述《cv86092 (michael)》之銘言：
: 跟我太太結婚三年，婚後我承諾家中開銷我負責
: 她就自己賺自己花。我也不管她花錢
: 我以為她頂多是月光族，一個月四萬塊我也不知她花那裡去
: 上星期她跟我說婚前就欠了卡債和信貸利滾利到現在約九十五萬，我真快吐血了 ~
: 現在重點是我是有約六十萬存款，我可以幫它先還三分之二沒錯，
: 但基於現金流概念身上想放現金應急。
: 現在又有雙胞胎負擔很重，(保母費，奶粉，尿布，保險)
: 同時我也希望我太太要為自己債務負責，我想叫她跟銀行協商，看能否有較低利率讓我們分期償還
: 結果她今天去找一個什麼中華民國卡債扶助會
: 回來跟我說代辦費要三萬六，跟銀行有關係可以談到很好的利率和期數
: 我是不相信啦，還好她也還沒簽。
: 目前我們狀況，我和太太都有正常工作，雖然是小公司但工作還算穩定
: 我不知道先生的經濟狀況會不會影响協商結果
: 太太名下無任何不動產動產，沒車貸房貸。她倒也沒遲繳過每個月最低金額
: 想請教各位版友，
: 1.我這狀況跟銀行協商能談到低於5%的利率嗎?!
: 又協商償還是綁約或不綁約，我能提前償還減少利息嗎 ?!
: (信用卡和信貨加起來有五間，國泰是最大債權銀行)
: 銀行會看我太太經濟還算穩定，利率還是開的很高嗎 ?
: 2.7/5號就是信用卡繳款日，有查到進入協商後先不用繳錢，但從那個程序後才算進入協商呢?!

大家好～半夜被狗叫聲吵醒，看到這篇，廣結善緣。
先問問原po，愛不愛你老婆，愛請往下看，不愛請左轉。

目前看下來，老婆尚未信用異常，頂多因為月付金過高 有遲繳紀錄
幾個作法，給您參考。

＊顧信用方式
1.先去調你老婆的信用報告書
（1.自然人憑證線上拉→數分鐘、
（2.直接殺聯徵中心臨櫃申請→半小時內、
（3.郵局辦理→七天左右）
目的：先了解所有債權，有哪幾家銀行，分別多少，同時打去每家問目前帳上欠款金額。

2.自身評估 留家庭週轉金，現金+老公信貸一次性結清。
目的：為了第三步

3.要求請國泰銀行做親屬註記（年期自訂，100年也可以）
目的：老婆要為自己的信用負責，沒老公允許，無法跟銀行往來

4.申請附卡讓老婆使用
目的：正卡持有人，可以看到所有消費明細。

5.保管老婆薪轉提款卡 每月領薪日扣款
目的：1.繳老公信貸 2.還老公錢（可充公歸家用） 3.確保附卡每個月全額繳清

6.將來如果有買房需求，看上的物件，老公條件收支比算不過，
臨櫃請國泰取消老婆的親屬註記，最慢隔月15號信用恢復，可以正常跟銀行授信往來。
但是建議，老婆結清過的銀行，就避免詢問了，行內黑名單機會高！浪費聯徵查詢。
目的：留一手，誰知道將來什麼時候需要用到錢呢？


＊不顧信用方式
1.直接打給國泰說，我月付金無法負擔，想做整體協商。
預防針：國泰＋台新 這兩家法務出名難談，能要到好條件，要平常積陰德。

2.先拉勞保異動（自然人憑證就可以線上拉）
目的：年資穩定，其實不好談。

3.收集所有家庭支出，小孩所有費用發票、房租、保險 等等等證明
目的：證明自己無法負擔銀行月付金，因此要跟銀行協商

4.協商期間，無法跟銀行往來，須繳清協商後一年，信用才能恢復，聯徵註記揭露結束。
顧慮：誰知道什麼時候會需要用到老婆的信用呢？
現在越來越多銀行，徵信看到配偶信用異常，先婉拒再議。

＊暗黑作法(看看就好，板上的銀行前輩，別打我)
1.老婆退勞保，領現金，有接到銀行電話就哭窮，活不下去。
2.數年後，跟每間談打折結清。
3.重點資訊：呆帳銀行＋呆帳發生時間＋當時呆帳本金＋帳上欠款金額
4.秘訣不教，我怕不小心沾上 擾亂金融秩序...

顧慮同上，徵信看到配偶信用異常，先婉拒再議

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