匯豐銀荒唐理專盜16客戶1億元 6年偷84次. - 銀行

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匯豐銀荒唐理專盜16客戶1億元 6年偷84次...錢拿去賭博+買美股

2022年03月17日 09:30

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▲匯豐銀行天母分行蔡姓理財經理，從2008年起，挪用16名客戶款項達1億409萬元，更導
致銀行替他墊付6752萬餘元。（圖／pixabay）

記者黃宥寧／台北報導

超離譜！匯豐銀行天母分行蔡姓理財經理從2008年起，為支付賭債、投資美股，或當自己
有資金需求，就以參雜空白匯款單，由客戶親簽後再由他手寫受款人欄位等手法挪用客戶
款項，6年下來挪用16名客戶共1億409萬9502元，全案因被檢舉而曝光。蔡男於法院審理
時，坦承犯行，士林地院審結，認他危害人民對銀行制度信賴等，依違反銀行法判處8年6
月。

蔡男從2008年8月18日任職匯豐銀行，擔任卓越理財客戶經理到隔年12月31日，從2000年1
月到2019年3月26日擔任卓越理財客戶資深經理，工作內容均為提供客戶理財規劃諮詢與
服務，包括開發新的卓越理財客戶、維繫卓越客戶理財關係、提供卓越理財客戶全方位專
業理財規劃及財富管理諮詢，以及提供符合客戶需求的理財服務及產品等。

但蔡從2008年開始，就因為投資、賭博，開始挪用蕭姓等16名客戶的存款。

▲邱姓婦人今年4月間在龍潭區某郵局見隔鄰婦人遺失3萬元現金悄悄侵占被警方循線查獲
。（示意圖／取自Pixabay）

▲蔡男為了賭債及投資等，挪用客戶存款達1億餘元。（示意圖／取自Pixabay）

2019年3月21日蔡男在台北市調處自首坦承：「我做了違法的事情，今天來貴處自首，108
年3月20日自白書是我本人所撰寫，我在101年至107年間，共計挪用客戶蕭姓客戶存款233
8萬7千元，挪用客戶唐姓客戶存款約2千萬元」6年內共挪用84次客戶款項。

監守自盜3種手法曝光！他利用A手法，參雜空白匯款單，由客戶親簽後再由他手寫受款人
欄位；B手法，參雜由不知情銀行櫃員繕打受款人欄位資料的匯款單後由客戶親簽；C手法
利用代客戶處理匯款事宜，由客戶親簽匯款單後，他手寫受款人欄資料。

案件爆發後，匯豐銀行代替蔡男賠償客戶損失，共計6752萬4867元，不僅如此，金管會認
匯豐銀行未妥適建立內部控制制度、未確實執行內部控制制度等，依銀行法第61條之1第1
項及同條項第3款、第129條第7款裁罰800萬元。

合議庭審酌蔡男為銀行職員，未謹守誠信義務和銀行法之規範，竟圖謀私利，利用擔任理
財經理職務期間，以行使偽造私文書、詐欺、洗錢等方式為違背銀行職員職務的背信行為
，詐取客戶存款，不僅危害社會交易安全及國家金融市場秩序，以及人民對於銀行制度信
賴，犯行期間達6年，對於銀行和客戶財產侵害甚鉅，考量他坦承犯行，陸續返還客戶部
分金額，償還滙豐銀行近3千萬元，依違反銀行法判處有期徒刑8年6月。


心得：

挪用1億多元
償還了近3千萬
還有7千萬要賠！

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