匯款頻率和資產配置問題 VTI+IJR+EDV - 投資

小弟投資新手
最近開好了TD帳戶和國泰帳戶，約轉也設定完成
這陣子台股除權息過後將資金稍做整理
就可以開始美股的投資，感覺有點興奮XD

為了能貫徹紀律、達成20年的長投計畫
有幾個想法和問題想和版友們討論請教

首先，是匯款頻率的問題
到底是要一年匯一次還是半年匯一次呢？
我一年預計匯出250,000元約8500鎂，有三個想法
1.一年匯一次，匯款手續費600元，存錢過程有1%利息
2.一年匯二次，匯款手續費1200元，存錢過程有1%利息
3.一年匯一次，匯款手續費600元，匯出前先投入台股ETF+美債ETF

2和1的差別在，有125,000元能拿到半年報酬
假設年化報酬率8%，預計報酬為(125,000x1.08)開根號-125,000=4900
遠大於600元的手續費

3的想法是，匯出前先在台股投入類似的資產配置
買入賣出250,000元的手續費+交易稅大約為600元
假設報酬率一樣為8%，
一年中錢慢慢存若能有半年投入台股，其結果也跟2差不多

實務上應該看狀況執行2或3吧


第二個問題是
匯到美股帳戶後，是要一次性投入還是買入短債停泊，再分次投入？
若以VCSH(短天期公司債)停泊的話，IRR約2.7%，標準差約1.7%
看起來是蠻適合停泊的，但我應該會選擇一次性投入吧
要對資產配置有信心XD


接下來是資產配置的問題
預計是VTI:IJR:EDV = 40:25:35 (10年回測 http://tinyurl.com/y944gwjb )
基本想法是長債和股票對沖，然後加入小型股提高報酬
沒有配置非美資產，因為覺得美股美債對沖已經算是相當平衡

跑回測的IRR=11% 標準差也是11%左右
假設市場報酬呈常態分布，則小於1個標準差的機率為16%
若未來狀況變動不大，則預估五、六年會有一年賠錢

EDV和VTI的相關係數為-0.35
08年金融海嘯時，VTI最大drawdown為-46%，此配置為-22%
遭遇此跌幅應該還能保持理性

長債標的原本有考慮TLT
TLT歷史悠久，資產總值和成交量都大於EDV
但EDV的報酬、波動、及和VTI的負相關性都大於TLT
能在大幅降低波動的同時，取得和純VTI差不多的報酬
加上EDV內扣0.07% < TLT的0.15%
因此選擇EDV

我有試著加入短期債券
但怎麼跑回測都會同時降低報酬和增加波動
所以就沒有放進去了

然後是IJR，其年報酬比VTI多1.6%，標準差多3.6%，完美的等價交換
因為波動尚在忍受範圍內，所以IJR多放了一些

以上，敬請不吝賜教


題外話，
小弟初始資金750,000元(25000鎂，剛好賺100鎂回饋)
應該也是一次性投入，要相信資產配置 = =+
之後每年匯250,000元
累積10年共投入3,000,000元，預計10年後會變2倍多一些
感覺買房好像不是遙不可及的事啊XD

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