剛接到的電話 - 投資

※ 引述《SteveDavis (Davis)》之銘言：
: ※ 引述《baron67 (baron)》之銘言：
: : 其實根本就是保險..儲蓄險..
: : 現在都講的好像是投資..保險是附贈的..
: : 因為一般人對保險抗拒性比較強..
: : 建議保險跟投資不要混在一起..
: 大家好 我是新版友
: 我在看精華區常常看到各位說 投資跟保險不要混在一起
: 可以說為什麼嗎? 或是舉個實例讓我了解一下(是因為獲利就被手續扣光了嗎?)
其實我常遇到的人會講說保險跟投資要分開
這種人通常是自己會投資的人 會自己做分析做功課
所以他們會不喜歡用投資型保單
其實重點就是 投資型保單要扣的成本太多了~
在投資型保單的初期 你根本沒有什麼獲利
要約10年以上才會有一定的成果在 並且要正報酬
其實 大家都太投資型保單看的太投資化了
如果你只注重保險的話 你會發現投資型保單超便宜的
投資的部分只是附帶給你了 可以成為資產配置的一部分
不過偏偏有人就是覺得保險不用太多
所以大家可以知道為什麼台灣的平均投保金額還不到100萬
還會說把其他的部分拿去投資會造成更多的收益
轉了一圈 自己去投資還是會有風險阿 難道就不怕賠錢?
所以到現在大家才會說自己的財產很少 因為長輩的保險金額太少了
過往時沒有一筆大的保險金額可以運用
以前大家不喜歡買太多保險是因為保險觀念不好
現在是保險觀念太好而買低保額 真是可愛的現象阿^^
: 因為朋友最近要推薦我投資型保單
: 我一個月只有3000元可以做投資
: 3000元有單比的基金可以買嗎? 還是一定要5000元呢?
: 現在我變不知要純投資基金 還是買投資型保單? 陷入困惑了T______T
: 麻煩各位幫我分析看看 ~ 感激不盡了!!

其實最好的分析是
你這筆資金多久才會使用?
如果你都不知道多久才有使用
那一定會有一種你會用到 那就是退休金
開始規劃你的退休金 利用投資型保單是很好的方式
退休金規劃我不建議單純用基金 基金可以搭配使用
因為基金在久也只能幾年就要贖回 再繼續扣
長期下來成本太高 除非你是買長期報酬率都很穩定的基金 EX:富蘭克林坦柏頓成長

不過 要買投資型保單還是要多看看
除了看手續費外 還要看你這朋友有沒有能力替你做好投資分析跟規劃
如果沒有 至少自己也要去做
這種保單不是買了20年就放給他不管
每年至少要觀察兩次以上
以上

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