刷菸神卡問題大 金管會不覺有異嗎？ - 信用卡

刷菸神卡問題大 金管會不覺有異嗎？

21:42 2019/07/23 中時 黃琮淵

私菸案扯出案外案，吳宗憲用所持的玉山信用卡，竟可以刷過645萬元，透過信用卡先繳
後刷的類洗錢手法，值得重視。這不僅反映出玉山銀的風控失靈，KYC對客戶掌握度也很
薄弱，金管會在私菸案中不能只是旁觀，應該主動調查。

對像吳宗憲這樣的公務員，信用卡額度有個3、40萬元算合理，就算有急用，要臨時提高
個2～3倍，其實也說得過去。但不管怎麼調，絕對不會出現645萬元的額度，換言之這卡
片怎麼刷的，這異常額度怎麼來的，其實是有許多漏洞可鑽。

既然調整額度行不通，最可能的作法是溢繳款，等於把錢多存到卡片裡，如果能溢繳個5
、6百萬元，就能多刷5、6百萬元。問題是，吳宗憲有可能手中有閒錢，5、6百萬隨時轉
進信用卡嗎？機會不大，代表很可能有人「幫他」存卡費。

如果有人代存，除了吳宗憲揪團的部分，可以合理懷疑，這批菸貨到後就有買家，所以願
意幫吳宗憲先溢繳卡費、增加吳宗憲的額度，讓吳宗憲可以645萬元刷好刷滿，對吳宗憲
來說，搞不好還有點數或現金回饋可拿，有何不可？

但如果這樣的異常溢繳款，在授權時，銀行就要注意。一般來說，如果銀行的風險控管部
門掌握到，如吳宗憲平時沒刷這麼大筆金額，要刷個上百萬，一定會詢問是否為本人交易
，或是不是是風險交易，但顯然就讓它過了，授權成功。

意思就是說，身為發卡行的玉山銀行，沒有去瞭解客戶使用習慣，放水讓吳宗憲得以刷卡
套現，這其實就有洗錢疑慮，那就很像報紙上刊登信用卡借錢廣告，然後帶著持卡人去刷
菸品、黃金，到最後持卡人就跑了，負債留給銀行。

從吳宗憲的金流，或許可以查出免稅菸的蛛絲馬跡，但身為金融主管機關的金管會，恐怕
要留意的是這種刷卡，背後隱藏的洗錢模式，以及銀行不問風險，就讓這麼鉅額且有違常
理的交易過關，是否有商榷之處，更立即要求玉山銀行說明。

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