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聰明買保險　讓自己老病有依靠
聰明買保險　讓自己老病有依靠

　陳欣文／台北報導　單身熟女在保險的規劃方面，首重在「照顧自己」及「退休金儲蓄」兩部份，否則目前隨興消費，可能未來將淪為經濟弱勢族群，更可能因此成為家人的負擔。建議照顧自己方面最需要的二份保障為，一需有完整的醫療險規劃的保單，二含有退休金儲蓄規劃的投資型保單或年金險，這兩部分保障都應重於高額壽險保障！

　年過四十的單身女性雖可能沒有家庭與子女的經濟負擔，但也因未來老年時也很可能因此缺乏另一半與子女的照應及奉養，甚至在政府及企業退休金制度困難的情況下而導致晚景堪虞。加上女性因有著別於男性的生理結構和好發疾病，面對可能發生的特定疾病與風險較高，及早規劃完善的醫療險才是照顧自己的最佳之道。

　大方向來看，單身熟女可從家庭保障(父母親生活費及自己提早離開前的最後費用)、失能保障(父母親和自己的生活支出所需及長期看護的費用)、醫療費用(重大傷病支出、收入中斷補入和看護的費用)以及累積財富、退休養老來規劃保險。而其中最不可少的就是醫療險與退休規劃。

　於規劃醫療險的保障時，首先要著重住院醫療及癌症險的規劃，其次再依個人的需求及經濟狀況增加重大疾病、長期看護險。

　單身熟女除了可以選擇壽險業者推出的女性專屬的醫療保單(主要將女性易發疾病納入)外，有鑒於目前國內已無無上限的終身醫療險，最好在一般繳費與保障到七十五歲的醫療險之外，再搭配帳戶型的醫療險，好讓七十五歲之後的醫療品質也無後顧之憂。

　至於規劃住院醫療的額度應該多少？則應視個人對於醫療品質重視的程度而定，一般而言，日額型三千元的規劃，就足夠應付萬一需要住院時候所需。

　在退休規劃方面，則應以長期累積財富為主。保險方面可透過變額萬能壽險或是投資型保單，因為不僅可提供面對意外及疾病發生時的財務保障之外，也因與基金或其他投資工具結合，而增加投資獲利的功能。

　尤其投資型商品因為有彈性投資與提領的功能，加上長年期複利效果驚人，單身熟女可以透過該保單強迫自己儲蓄，用以儲存退休後所需資金。

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