公司信貸周轉金 - 貸款

※ 引述《pttILS (唉~~~~~)》之銘言：
: 各位大大,公司想要信貸借款來做周轉金
: 請問這樣的條件可以借多少呢
: 預借金額 : 300萬
: 還款期數 : 5年
: 貸款用途 : 週轉金
: 公司年資 : 3年
: 資本額 : 1000萬
: 現有貸款 : 機器抵押貸款800多萬,已還200多萬
: 平均一個月攤還15-20萬
: 營業額 : 帳面 : 去年整年做600多萬,今年到十月做200多萬
: 公司負責人沒有貸款問題,同時也有三位股東當保人
: 想請問以這樣的條件,借300萬借的到嗎?
: 若不行最多可以借多少,是怎樣的利率跟條件呢?
: 謝謝各位~~
: PS.補充一下,是要用公司名義辦信貸,不是個人要借

版友 您好；

先聲明可能會遇到的結果：需提供足額擔保品作為擔保抵押，否則無論是用公司名義或是
負責人個人信用貸款名義，恐怕都達不到目標金額300萬、甚至於被婉拒~均有高機會。

一、貴司 連續營業如有三年，除需要提供最近三年的資產負債與損益表做為審查資料外，
還必須提供貴司目前有效訂單、契約書等相關資料證明貴司未來的營業額會提升；當
然、貴司與負責人的銀行往來存摺亦須一併提供，需計算一定期間內的進項金額與存
款積數數據等。

二、現階段最差數據就是來自於問題的文字敘述：『去年整年做600萬營業額，今年1~10月
做200多萬』~數據代表今年營業狀況不及去年的一半不到，以目前11月即將到年底、
剩一張401表可以呈報年營業額，推測很有可能面臨較大衰退幅度。這部分是較難向銀
行解釋的部分，也是銀行顧慮最多的還款風險。

三、其次、對於貴司目前的營授比也非常難再獲銀行端的融資，原因在於機械抵押貸款就
有800萬之譜、每月需攤還高達15~20萬的月付金...恕直言：

『就算用去年營業額800萬分析，利潤30%、每月約20萬的稅前；光是支付機械抵押貸
款就差強人意了。更別提今年營業額可能少將近一半，銀行針對貴司利潤也未必給
足30%去計算』~故、營授比這部分恐怕難過銀行授信審查的關卡！

四、最後是保證人；端視這三位股東、誰比較具有財力。換言之；誰最能夠提供房產或土
地等擔保品做為銀行貸款的擔保抵押，或是誰的職業最穩(譬如公教)、還款能力最優
，都會是銀行一併列為資格審查的對象。反之、若這三位股東都略顯薄弱，加分效果
不理想，最終恐怕還是會遇到銀行的歹臉色。


以上資訊、僅為個人14年以來的實際貸款經驗提供，供參並且籲請貴司需有心理準備~


曾任花旗銀行、具房信貸徵授信與各項貸款業務實務經驗的Jerry


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