全球新商品重大傷病XDC - 保險

在之前得知台壽於1081004投保規則改變後
一直在煩惱重大傷病的規劃要怎麼解決？
沒想到半個月多過去了…
全球人壽即時推出了一年期重大傷病險
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC
不多說，馬上進入正題吧！


●疾病等待期─遠雄RG1無等待期
台壽CIR3、遠雄RK1、元大RZ、全球XDC皆為30日
但「一、需積極或長期治療之癌症」等待期為90日
條款中第二條第四項寫到
本附約所稱「重大傷病」係指被保險人於本附約生效日前未曾經醫院醫師診斷確定屬於重
大傷病範圍項目之一，而自本附約生效日起持續有效三十一日（含）以後或自復效日起，
首次罹患並經醫院醫師診斷確定符合重大傷病範圍項目之一者。但屬重大傷病範圍項目中
之「一、需積極或長期治療之癌症」者，則係指本附約生效日起持續有效九十一日（含）
以後或自復效日開始，首次罹患並經醫院醫師診斷確定為限。

●提醒一下重大傷病險雖然按照全民健保重大傷病範圍，但排除底下這八項
(一)遺傳性凝血因子缺乏。
(二)先天性新陳代謝異常疾病。
(三)心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
(四)先天性免疫不全症。
(五)職業病。
(六)先天性肌肉萎縮症。
(七)外皮之先天畸形。
(八)早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。


●條款內容差異，請見 https://goo.gl/OiXqJz
文章中把市面上重大傷病的條款列出三大類
這四間全球XDC、台壽CIR3、遠雄RG1.RK1、元大RZ
條款中寫於全球第十九條、台灣第十三條、遠雄第十九條、元大第二十條

→附約生效後，被保險人因全民健康保險保險人變更或調整「全民健康保險重大傷病範圍
」，致原可符合之項目因此無法取得「重大傷病」證明文件時，得備齊下列文件替代前項
第三款與第四款：
一、一家「區域醫院」層級以上(含)之醫療院所開立且符合投保當時「全民健康保險重大
傷病範圍」之診斷書。
二、當次「重大傷病」病歷摘要。


●保障內容
除了原本的重大傷病保險金外，特別針對三項特定重大傷病增額20%給付
（一）第十項「接受器官移植」。
（二）第十二項「重大創傷且其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數十六分以上」。
（三）第十八項「脊髓損傷或病變所引起之神經、肌肉、皮膚、骨骼、心肺、泌尿及腸胃
等之併發症者（其身心障礙等級在中度以上者）」。
附註：以108年8月重大傷病有效領證比例第十項為1.63%、第十二項為0.91%、第十八項為
0.85%



●費率

以全球XDC、台壽CIR3、遠雄RG1作為比較的對象
小孩則是全球XDC、台壽CIR3、遠雄RK1。
在相同保額100萬的條件下

15歲以上的年繳保費(紅色費率最高、再來是紫色)
男 https://imgur.com/T9pya4O
女 https://imgur.com/Dd7862C

未滿15歲的年繳保費(紅色費率最高、再來是紫色)
男 https://imgur.com/UNbh6Py
女 https://imgur.com/A2ePatK


全球XDC這對小孩實在是太親民了，尤其是男寶寶…
雖然癌症的疾病等待期為90日，不過小孩規劃重傷的目的在於癌症以外的保障(如：川崎
氏症、慢性精神病、免疫症候群等)，因為癌症保障有其他癌症商品可解決，所以我覺得
對小孩影響不大。


在未滿40歲時，費率算是親民
大約在40~45歲時，全球XDC費率開始飆升
這商品費率對成人來說不上不下
雖然特定重傷有增額給付，但這是雙面刃，多了保障也多了費率。

若你是在30歲以下投保，我覺得算還行
但你是在30歲以上考慮的話，可能要先看整體規劃及當時投保規則而定。
以目前台壽於1081004更改的重傷投保規則…這商品可能會列入考量
不過40歲以上的保戶建議留意費率的起伏。

--