全球新商品XDJ/XDK - 保險

失扶85定期健康保險附約 (XDJ)
失扶65定期健康保險附約 (XDK)
同主約LDG可收次標準體
LDG、LDH、XDJ、XDK保額合計超過七萬以上(16~55歲)須體檢
56歲以上必體檢


主要保障內容
https://imgur.com/fYTjnPO
XDJ給付至 85歲、XDK給付至 65歲。

例子說明：30歲的A先生於108年8月16日購買商品，保額2萬，而在109年9月20日發生4級
失能，110年3月20日失能確定，直到120年5月4日身故。
(以上時間點都是亂設的，勿認真…)

https://imgur.com/Iu0kS5M
110.03.20給付第一筆失能扶助金2*24萬=48萬，並豁免保費。
110.08.16開始給付一年份的月扶助金2萬 /月
之後每保單周年日確認被保險人生存與否，開始給付一年份的扶助金
119.08.16為11保單周年日，給付扶助金為 2*1.15 萬=2.3萬 /月
120.05.04身故
120年05.16、06.16、07.16為11保單周年日的那一年份的扶助金內，亦會給付。
121.08.16因被保險人身故，不再給付扶助金，契約終止。



●細節部分
一、「失扶85定期健康保險附約 (XDJ)」
扶助金給付上限為600倍或被保險人保險年齡達85歲取其低者

眼尖就會發現，這商品跟國泰AGD&富邦XTO很像(後來發現還有三商...忘了它吧XD)
→國泰漾呵護失能照護定期健康保險 (AGD)
→富邦扶氣平安定期健康保險 (XTO)

這三個商品基本上扶助金給付上限是差不多的
全球XDJ 600倍、國泰AGD 50次(年給付)、富邦XTO 600倍
全球XDJ 600倍計算最多可理賠42年(24+12*9+12*10*1.15+12*22*1.25=600)
請留意失能扶助金的給付時間點，列表僅為了方便了解，詳情請確認條款。
https://imgur.com/pdOWMul

費率部分請見XDJ那兩欄 https://reurl.cc/5elj6
國泰跟富邦除以全球，保費幾乎差快兩倍…
姑且我把全球XDJ第1年的保險金一半拿來當1-6級失能的一次金
再來因保費差快兩倍，我另把全球XDJ保額規劃至4萬(如藍色區塊)


https://imgur.com/KyNXIjI
這三個這樣一比…
意外造成的失能、7-11級失能，國泰跟富邦比較好(但身心障礙者致殘比例，疾病跟意外
約為6:1)。而在保費差不多的情況下，全球XDJ能規劃的保額比較多，自然是比國泰跟富
邦好不少了。(好險國泰跟富邦的一次金不高，才不會有明顯的差距XD)

當然沒有7-11級失能保險金是全球XDJ的缺點，但也明顯反映在保費上，也沒什麼好抱怨
的。就跟之前停售的遠雄MB2都需要另外找解決7-11級失能的商品或是靠自己的資產解決
，只是全球XDJ費率較親民，相較容易接受。



二、「失扶65定期健康保險附約 (XDK)」
扶助金給付上限為600倍或被保險人保險年齡達65歲取其低者

大概就是比照全球月月安鑫定期保險附約 (XFI)
為了方便比較，全球XFI繳費年期固定30年期

https://imgur.com/Ouuki8o
兩者各有優缺點，而且在35歲兩者費率差不多(其他年紀無法比較)
就失能扶助金的角度，我覺得還能接受，燒燙傷的部分可能要靠意外險拉高了。


再來就是跟宏泰DCT相比
https://imgur.com/yVZrQU0
知道為什麼要比較這兩者嗎？
因為我在想說新生兒罐頭保單是否可納入考量。
至於答案呢？https://finfo.tw/assort/844647e2d4f5eef0
看過費率後顯然的可以考慮(尤其女寶寶)，XDK雖只到65歲也沒燒燙傷的保障
但對小孩來說也夠了，只是全球主約就還要再挑一下，LDG的最低保額1.5萬實在讓人猶豫



總結，這兩個附約內容保障算不錯
成人保單要拿來取代XFI可以考慮兩者互相搭配的狀況
保額拆成 2:3、3:2、1:1之類的作法

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