全球 PHB (75歲後實支) - 保險

此商品為全球人壽 「加倍醫靠終身醫療健康保險 PHB」


這商品賣點很簡單就是75歲後啟動的實支實付
剛好讓不少擔心老年醫療的保戶覺得心動。
附上商品DM保障內容(保險金額1千為例)
最低保額500元、最高保額3千。

https://imgur.com/RmZneEn

重點在於75歲後啟動的實支實付只有「住院醫療費用及手術費用」共用額度。(這設計跟
國泰CV等實支類似)然而其他部分的保險金都是定額給付，像是住院病房、門診手術等。
也就是說75歲後門診手術每次只會理賠保險金額。

另外不用去算上限360萬，應該是達不到的上限，假設你75歲後住院十次雜費每次都用好
用滿20萬，還有160萬去除以其他定額理賠的保險金，就算給你用6000/天來算，也要住快
9個月。


條款中「手術」定義為
九、本契約所稱「手術」指符合衛生福利部最新公布之全民健康保險醫療費用支付標準
第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術,不包括該支付標準其他
部、章或節內所列舉者。但如全民健康保險醫療費用支付標準如有變更或停止適用者,本款
前段內容亦將隨之變更或停止適用。(手術簡易分類請見 https://bit.ly/2OpZ33c )


另外特定重大疾病只有四項
沒有癌症，所以我會先當作沒這保障內容…

(一)「急性心肌梗塞(重度)」：係指因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死，其診斷除了發
病九十日(含)後，經心臟影像檢查證實左心室功能射出分率低於 50%(含)者之外，且同時
具備下列至少二個條件。
1.典型之胸痛症狀。
2.最近心電圖的異常變化,顯示有心肌梗塞者。
3.心肌酶 CK-MB 有異常增高,或肌鈣蛋白 T>1.0ng/ml，或肌鈣蛋白 I>0.5ng/ml。

(二)「冠狀動脈繞道手術」：係指因冠狀動脈疾病而有持續性心肌缺氧造成心絞痛或心臟
衰竭，並接受冠狀動脈繞道手術者。其他手術不包括在內。

(三)「末期腎病變」：係指腎臟因慢性及不可復原的衰竭，已經開始接受長期且規則之透
析治療者。

(四)「重大器官移植或造血幹細胞移植」：
重大器官移植，係指因相對應器官功能衰竭，已經接受心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟(
以上均不含幹細胞移植)的異體移植。
造血幹細胞移植，係指因造血功能損害或造血系統惡性腫瘤，已經接受造血幹細胞(包括
骨髓造血幹細胞、周邊血造血幹細胞和臍帶血造血幹細胞)的異體移植。


其實你會發現這商品主要用意在被保險人住院才會發揮效益，而且著重在病房費的部分。
至於雜費與手術共用20萬高嗎？只能說中規中矩。就看你是幾歲買，75歲後的20萬對於現
在價值有多少了。(用目前定存利率1.09%計算換算現在價值，0歲是8.87萬、30歲是12.28
萬、40歲13.68萬、50歲15.25萬、55歲16.1萬、60歲17萬、65歲17.95萬，附上網址自行
修改年齡(x) https://bit.ly/37aMGAN)


我將此張商品規劃「20年期保額1000元」的年繳保費分區間
1-1.5萬：男 0-15歲、女 0-24歲
1.5-2萬：男 16-31歲、女 25-42歲
2-2.5萬：男 32-41歲、女 43-55歲
2.5-3萬：男 42-49歲
3-3.5萬：男 50-55歲

為了75歲後這樣的保障，付出這樣的保費，你覺得值得嗎？以我來想，若這張商品是以自
家實支實付XHR當作雛形(也就是門診手術及門診手術雜費用實支的方式給付)，或許…恩
…還是先看保費再說吧XD

另外補上全球自家實支實付XHR計畫五在75~80歲的年繳保費男性 13522、女性 20754，但
你要想現在的你幾歲，等到75歲時這樣的保費價值又有多少呢？


附註：說真的我是不會考慮買這商品，我覺得這樣的保費負擔只換來這一點點的保障，不
如把全球實支XHR買好買到老。

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