先買保險或先投資?? - 理財

※ 引述《Kimtaehee (泰熙)》之銘言：
: 我看了一些書之後發現投資和保險對於理財規劃都蠻重要的
: 但倘若我目前的錢只能夠先從其中一向著手
: 那我應該先從投資or從保險開始呢？
: 我決定選擇一種之後就再深入了解
: 投資的話可能選擇定期定額基金
: 保險的話還不是很清楚，不確定該從壽險或醫療險開始
: 想請問大家在投資理財之前都有先買保險嗎??
: 請板上的大大給予一些建議
: 謝謝 :)

要先有保障再投資
如果連基本保障都沒有的話,哪天發生意外或生病.你就無法繼續投資
甚至會動用到投資得本金,那多划不來
所以建議你,一定要先買保障再談投資!!

1. 投資 : 藉著某些工具, 來創造更高獲利, 但是報酬率是不確定性的.
2. 理財 : 將錢做適當有效的分配, 運用各種工具來達到自己的財務目標.
( 例如 : 買車, 買房子, 結婚, 出國, 退休生活...等等)

投資不等於理財,
但是理財卻需要利用部分投資 !

做理財規劃的順序是 :
1. 風險規避 : 以保險來規避未來因生病或其他原因收入中斷時的保障.
2. 儲蓄保本 : 利用儲蓄險或是定存, 讓一部份的錢是安全確定的存下來.
3. 退休規劃 : 準備好未來退休生活的費用
4. 投資 : 有多餘且不急用的錢, 可以投資基金或股票, 有機會創造更高的報酬率.


做理財規劃最好是要保守(儲蓄)與積極(投資)並進,
才能在創造高利率之餘也能兼顧風險分散...

建議你可以找個你熟適的保險業務員...
先讓業務員了解你的需求、預算之後....
只光是告訴你現在有那些的方案...
但並不代表那些都是適合你的方式...
隨意幫你規劃也不一定是你想要的...
了解你的需求跟預算才能幫你規劃出適合你的理財規劃...

理財工具真的很多
評估自己對風險的承受度
再來選擇適合自己的理財工具...

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