兆豐張兆順：公股同質性高 公公併效益小 - 股票

1.原文連結：
https://udn.com/news/story/7239/3254673?from=udn-catelistnews_ch2

2.原文內容：
兆豐金控董事長張兆順表示，公股銀行分行多、客戶多、存款多，所以資金便宜，目前仍
有優勢，企金客戶也較願意與公股銀行往來，因為穩定性高。但因公股同質性高，公公併
效益不大。公股銀行要擴大規模才能增加國際競爭力，除了異業結盟，自行發展也是一條
路。

張兆順舉例，很多台灣富人都把錢放在海外，交由海外銀行做資產管理，但其實這些富人
大多都是公股的客戶，非常有發展空間。兆豐銀行今年進行組織改造，區分前中後台，區
分企金、消金、金融市場及國際業務事業群，全方位精進。其中，消金以前在兆豐是「花
瓶」，未來要努力衝刺。目前來看，今年獲利還不錯，

談及兆豐銀行遭美重罰1.8億元的風暴，張兆順說，被美重罰後接下兆豐銀董座之職，每
天從早上8點工作到晚上10點，很辛苦，「坦白說，我做一週就想走，真不是人幹的」。
因為不瞭解美國洗錢防制概念，要調整困難重重，員工都抗拒，認為美國人在找麻煩。

他再度澄清，兆豐沒有洗錢，美國主管機關也從來沒有說兆豐洗錢，只是認為兆豐制度不
健全。兆豐是被行政罰，1.8億元已罰最輕但一定要罰，因為他們認為不罰不會改。

張兆順指出，美國是以風險為導向的洗錢防制制度，台灣則是以法條為導向。美國要求銀
行要列出洗錢可能的樣態，自我評估機構風險，包括業務、客戶等風險，再根據風險，檢
視內部控制是否能防止洗錢，如果不行，要採取什麼動作。

美國要求銀行要對客戶進行風險評等、分級，建立理論模式，輸入參數，要有方法論，第
一關就是黑名單掃描。張兆順舉例，客戶的顧客是誰，做什麼生意、銷售地區、主要股東
，如何收錢，一年做多少生意，有沒有變化，有無異常等，都要放入評等，被歸為高風險
交易都要特別查核，金流、物流都要查，結案也有規定程序，每六個月還要加強盡職調查
。

張兆順說，剛開始都聽不懂美國的要求「怎麼可能要這樣做」，後來兆豐一步步針對美國
主管機關指出的缺點改善，包括銀行董事會改組，增加董事會的功能，成立海外管理處、
洗防處等，獲得美方認同。

「1.8億元繳掉就算了，最簡單，」張兆順說，難的在後面，美方要求兆豐要聘僱獨立法
遵顧問，那是一個公司一個團隊，花兩個多月時間找出兆豐九大構面、一百多個項目要改
善。兆豐提出改善計畫獲美國主管機關核准後，2017年2月開始根據計畫改善，但要聘僱
獨立監督人，也是一個團隊，監督兆豐有沒有照計畫執行。

張兆順說，以前是業務優先，現在重視法遵，對客戶評級，依風險差別對待，對高風險客
戶每一筆都要有所交代。兆豐海外外匯量大、海外分行多，紐約分行每天交易筆數高達
4500-5000筆，別的銀行每天不超過30筆。如果參數設定不準確，可疑的案件就會很多，
每筆都要調查，作業成本大為提高。兆豐是外匯清算銀行，「很多銀行乾脆不做了，但我
們停不了」。

3.心得/評論：
(翻譯)
其他垃圾銀行，本兆豐沒興趣，but壽險ok唷 ^.<

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