儲蓄險跟基金 - 理財

※ 引述《loveloser (不良豬)》之銘言：
: ※ 引述《octoberapple (小小理專)》之銘言：
: : 既然是想要儲蓄跟投資的話
: ^^^^^^^^^^
: : 我建議是可以考慮一下投資型保單
: 人家都說要儲蓄和投資了
: 推"保險"幹嘛?????
: 真好用
: 不論大家怎麼講 投資型保單話術就怎麼變
: 要投資-->買這個就對了 報酬率9% 20年 有多少錢喔~還可以有保障喔~~~
: 要保險-->買這個保費既便宜還可以理財喔~~~
: 要儲蓄-->哇 既可以強迫儲蓄又能投資理財 更棒的是連保險都有了~~
: 真像是購物頻道了.......
: : 我推薦的是'富邦吉祥變額萬能壽險'
: : 以一個月繳三千為例
: : 一般來說，單筆基金在銀行的價錢是三千，國外的是五千
: : 申請或轉換或贖回都還要付手續費
: : 但是我買的這個不用
: 要不要帳戶管理費?
: : 而且三千可以選十檔的基金又不分國內外都可以選
: : 一般建議是選四到五檔
: : 如果選的基金下跌的話一年就有六次的機會可以轉換
: 超過六次怎麼算?
: 一個月能換幾次?
: : 雖然剛開始的第一年收的保險費是60%
: : 但是第二年就變成40%~第三年到第五年是15%
: : 到了第六年之後是3%
: : 而且中途都可以提領，也可以加碼，
: : 加碼部分不扣保費
: 那手續費還是啥其他名目的費用呢?
: : 有時候可能這個月我沒辦法繳錢就可以先暫停
: : 下個月在繼續
: : 所以還蠻彈性的
: 那最多可以幾個月不繳呢?
: 銀行定期定額我愛多久就多久耶......
: : 又可以選多檔基金，可以分散掉風險
: : 而且又有保障(保險的部分)
: 真棒真棒
: 可以照相還能講電話
: 買漢堡送薯條.....
: : 如果中途都沒有提領而且每個月也都有存的話
: : 到了第五年已經存了18萬(3000*12*5)
: : 第六年停止存
: : 第六年帳戶價值已經可以領超過十八萬
: : 若要贖回的話也回本了
: : 那我們以長期的觀點來說
: : 到了第二十五年時帳戶價值已經超過一百萬
: : 這時候的保額是以帳戶價值與保險金額兩者中高額金額來算
: : 而這些都只是一開始的五年所繳的錢所累積的
: : 這是我們以投資報酬率9%來說
: : 我想投資報酬率9%可能有些人會覺得太高
: : 但是以長期的基金報酬率來說
: : 有些甚至可以高達300%
: : 不是不會賺
: : 是一定會賺只是賺多賺少而已
: 賺多賺少......
: 以宏觀的理論講 只要放夠久 99%錢會比現在多
: 但在波段低點時剛好需要錢的人要贖回 怎麼算
: 通膨勒 機會成本勒 加上空頭多殺多的恐慌性賣壓.....
: 怕都怕死了......
: 每一天看資訊都戰戰兢兢 如履薄冰
: 敢這麼講賺多賺少而已....
: : 以及有沒有適時的轉換而已
: 怎麼看"適時"
: 跌了就換 漲了就改? 會不會追高殺低.....
: 下跌前就換 谷底時改? 有這本事請分享幾支名牌 謝謝...
: : 一方面就像原po說的可以強迫儲蓄
: : 如果單單只把錢存在銀行
: : 即使是現在定存的利息大概是2%上下
: : 而目前通貨膨脹率是3%
: : 等於是一年存了一萬，過了一年錢不但沒有增值反而還少了167元!!
: : 一樣都是存錢
: : 為什麼要讓錢一年一年減少而不去投資
: : 更何況還有保障在裡面?!
: 真好真好
: 漢堡 薯條 可樂都有了
: 可是我只想吃排骨飯 謝謝
: : 所以這是我推薦的投資型保單!
: : 雖然我是業務
: : 但是本身對自己公司的商品有信心才敢這麼說
: : 考慮一下囉~~


1.維持費用(帳戶管理費):一個月140元，由帳戶價值內扣除

每季獲取透明詳盡的保單狀況通知，各項費用也均清楚列於保單條款中

讓投資者了解資產增值的全面情況

2.每一年度內可六次免費在投資標的間轉換或部份投資終止，

第七次起每件酌收500元(您愛在第一個月內就轉換了六次也可)

3.加碼基金部份不扣手續費，唯一的手續費就是一個月一次140的帳戶管理費

而且永不增加!

4.停止繳費期間不限，但基金本來就屬長期投資，而現金價值會高低起伏，

也可能降低至零，此時若未再繳保費該保單會因而失效

5.每季將寄投資組合報告書予投資者，投資者可根據自身屬性(積極型.穩健型

或保守型)及投資組合報告書建議選擇轉換其他檔基金

6.我想投資任何商品都有風險，若投資單筆基金有急用時要贖回

投資者在低點時贖回不會有損失嗎??

7.單單投資單筆基金無法分散風險，在者此投資屬投資型保單

付有保障價值，其屬保險商品，在稅賦方面與基金相比較優勢較高

若投資者在投資期間身故，請問銀行定期定額基金有保障嗎??


青菜蘿蔔各有所需，本人僅是推薦商品，同時比較和一般基金之不同

若有不同意之處，歡迎指教~~


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