儲蓄險跟基金 - 投資

※ 引述《natsukol (衝衝衝!)》之銘言：
: 目前的想法是
: 1. 找一個儲蓄險 當緊急基金也算強迫存款
: 每個月繳4-5千 六年為期的話
: 以五千計算6年是36萬 利息2.5%計算
: 6年利息是9千
: 真少阿....儲蓄險投資報酬率有比較高的嗎?
: 不是投資型保單的話
: 2. 每個月撥出4.5千 買基金
: 詳細的還沒研究
: 等於1個月就1萬要投資+儲蓄了
: 因為是住家裡
: 以保守薪資25k來算 1萬還算可以負擔
: 這個想法ok嗎?
: 或者有更有效率的方式?
: 股票不考慮


既然是想要儲蓄跟投資的話

我建議是可以考慮一下投資型保單

我推薦的是'富邦吉祥變額萬能壽險'

以一個月繳三千為例

一般來說，單筆基金在銀行的價錢是三千，國外的是五千

申請或轉換或贖回都還要付手續費

但是我買的這個不用

而且三千可以選十檔的基金又不分國內外都可以選

一般建議是選四到五檔

如果選的基金下跌的話一年就有六次的機會可以轉換

雖然剛開始的第一年收的保險費是60%

但是第二年就變成40%~第三年到第五年是15%

到了第六年之後是3%

而且中途都可以提領，也可以加碼，

加碼部分不扣保費

有時候可能這個月我沒辦法繳錢就可以先暫停

下個月在繼續

所以還蠻彈性的

又可以選多檔基金，可以分散掉風險

而且又有保障(保險的部分)

如果中途都沒有提領而且每個月也都有存的話

到了第五年已經存了18萬(3000*12*5)

第六年停止存

第六年帳戶價值已經可以領超過十八萬

若要贖回的話也回本了

那我們以長期的觀點來說

到了第二十五年時帳戶價值已經超過一百萬

這時候的保額是以帳戶價值與保險金額兩者中高額金額來算

而這些都只是一開始的五年所繳的錢所累積的



這是我們以投資報酬率9%來說

我想投資報酬率9%可能有些人會覺得太高

但是以長期的基金報酬率來說

有些甚至可以高達300%

不是不會賺

是一定會賺只是賺多賺少而已

以及有沒有適時的轉換而已



一方面就像原po說的可以強迫儲蓄

如果單單只把錢存在銀行

即使是現在定存的利息大概是2%上下

而目前通貨膨脹率是3%

等於是一年存了一萬，過了一年錢不但沒有增值反而還少了167元!!

一樣都是存錢

為什麼要讓錢一年一年減少而不去投資

更何況還有保障在裡面?!


所以這是我推薦的投資型保單!

雖然我是業務

但是本身對自己公司的商品有信心才敢這麼說

考慮一下囉~~


--