儲蓄型保單與定存 - 理財

小弟不才，雖然有爬文過了，但是對於投資理財一事仍是不通。

目前我手頭上有18萬的現金定存於銀行。

最近家人推薦一款儲蓄型保單：年繳6萬，連繳20年，
滿20年加上保險金額22萬約有150萬的現金價值。
第21年起每年可以提領5萬年金，一直到終老。


但是我試算過：若以18萬定存一年期，利率2%來算，每年期限一到，
再增加6萬進去，繼續定存一年。
若以20年為限的話，我的現金價值在第13年就突破100萬。
和儲蓄型保單相比，可以提早2年。
而20年一到後，定存的現金價值約166萬多，
相較除儲蓄型保單還要多16萬。

假設儲蓄型保單繳滿20年後，每年的5萬年金都不領，繼續存著複利滾存。

和我的定存銀行的方法，相比。最後現金價值會超過我的定存嗎？




我會猶豫不決的因素是：要被綁20年，雖然20年後每年可以提領5萬。
但是和定存相比，我覺得定存比較彈性多了。

定存若中途要用錢，利息會打折扣。
但儲蓄型保單若中途貸款，仍以帳面現金價值繼續計息。

我知道投資不能只靠儲蓄，但是目前而言還在就學中。
每月的餘錢只有5千~6千而已。
在尚未有穩定收入前，只想較保守一點儲蓄。


小弟算是第一次接觸理財，很多知識仍不夠成熟，所以不想太早做決定。
所以想請教板上的大大能提供一些意見。謝謝！











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