儲蓄保單投資報酬率計算 - 投資

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By Lydia
at 2012-04-24T16:10

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最近陸續收到台銀與南山人壽之儲蓄型保單推銷。
均號稱至少有4%左右的報酬率。
我很好奇的用EXCEL計算其IRR，不知是否有錯，請糾正！

以南山十年增富外幣還本終身保險來看，且每一年繳20350美金保費計算。
預計第十一年全數領回

第一年 -20350
第二年 -20350
第三年 -20350
第四年 -20350
第五年 -20350
第六年 -20350
第七年 -20350
第八年 -20350
第九年 -20350
第十年 -20350+4000 (第十年可領一筆4000生存還本金)
第十一年 218550+4000 (第十一年全領出金額+每年4000生存還本金)

若用EXCEL的IRR函數公式計算，IRR竟只有1.95%?
但若用單純報酬率計算應為：
(218550-20350*10)/(20350*10)=7.3% 還不算每年4000的生存還本金
請問應該怎麼來看呢？有點困惑了...





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All Comments

Linda avatar
By Linda
at 2012-04-25T00:59
這個就是IRR（複利）與平均報酬率的差異
你可以到怪老子的網站看看，寫得很詳盡
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2012-04-25T04:35
這個差異也常常是保險業務員，拿來唬爛你的方式
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2012-04-28T11:41
會算IRR的業務員(包括銀行理專)很少,即使有____證照
而且會算給消費者的業務員應該沒有，不然怎麼框你買
Olive avatar
By Olive
at 2012-05-02T07:57
怪老子地方沒找到～能在更清楚說明嗎？謝謝
Liam avatar
By Liam
at 2012-05-02T11:47
應該看年化報酬率唷
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By Franklin
at 2012-05-02T13:29
如果沒記錯前幾年實際價值沒那麼多...被保費吃掉了
Isabella avatar
By Isabella
at 2012-05-07T06:04
所以IRR已經是考慮年化了？實際年利率？
Sandy avatar
By Sandy
at 2012-05-09T04:23
建議大大可以拿2年或6年的保單來算IRR 會比較高
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2012-05-10T10:37
怪老子風險管理那欄就有講解了 你真的有找嗎= =
Jacob avatar
By Jacob
at 2012-05-11T13:42
IRR才是對的阿 XD
Frederica avatar
By Frederica
at 2012-05-14T23:30
單純報酬率不能這樣算 不過沒差 看IRR好
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2012-05-17T10:02
簡單的說下面那個是指10年總報酬率 和一年的當然差很多
Connor avatar
By Connor
at 2012-05-18T00:41
1.95%是正常的，3.X%要等更多年之後，4%是永遠等不到的。
Jacky avatar
By Jacky
at 2012-05-21T07:32
IRR值算法歡迎下載：http://ppt.cc/3i0g
William avatar
By William
at 2012-05-22T12:50
會算結果中南部人聽不懂 哀><

一次繳足87萬,7年後領100萬

Iris avatar
By Iris
at 2012-04-23T21:17
一次繳足87萬 7年領100萬 這是類似儲蓄型保險商品 最近看到的 這樣利率是比定存高,但是相對的 資金就是一次要付出那麼多 也喪失一些投資機會 換作是你~你覺得適合嗎? 想聽聽大家意見 謝謝 - ...

固定配息標的

Ingrid avatar
By Ingrid
at 2012-04-23T14:44
請大家推薦基金或債券有固定配息的 本來有打算規劃年金險 但聽說給付會縮水而且保險又要漲 目前有打算把錢分配一點到固定收益的標的 但不是定存股那種 也不是高收益債 是比較穩定的債券或配息基金 200k 可以規劃嗎？ 謝謝 - ...

錢都壓在股市

Damian avatar
By Damian
at 2012-04-22T15:59
目前錢都在押股市與基金 也想買房子但是目前都被困在股市出不來 不知道大家都怎麼投資 - ...

假如手中有現金100萬 你會怎麼投資?

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By Charlie
at 2012-04-21T20:13
就僅針對這100萬現金來說 先不考慮你日後薪水 或急需花費等等... 不曉得有沒有人研究過 下列這三種方法 在十年後 哪一個獲利會比較大 一、將這100萬購買一間學園區套房 以每個月5000元出租(含水不含電) 假設這10年都有人租 也都如期繳房租 也沒什麼重大維修開銷 但零零總總的稅和管 ...

24歲男 遠雄人壽保單檢視

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By Elizabeth
at 2012-04-21T13:51
在下24歲，目前待業準備考試中，月收僅一萬初 去年買了份保單，年繳近4萬 因為目前收入不穩，但又不想跟家裡伸手，想請問該如何處理保單? 有朋友跟小弟說買貴了...(看了一些文章，好像真的是這樣...) 有朋友建議我把保額減半，先減少負擔再說 但是and#34;終身型and#34;醫療險跟癌症險，是 ...