健告後一直被拒保 - 保險

By Ingrid
at 2018-01-15T09:45

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我在2015年時健檢檢查出有肺節點7mm (0.7公分)
從此被保險公司拒保醫療實支與重大疾病險, 殘扶險也不例外,
最近一次提出申請投保也一樣被拒,
現已邁入第3年了, 每年定檢結果都沒變化

想請教此類狀況是否有解呢?
如果我每年定期回診照CT檢查肺節點,
總是有照到這個,
那我不就永遠都無法投保了嗎?

之前我們老闆娘的保險員有告訴我,
說是我找錯人了,
當初如果找她, 是有辦法的.

那時我直覺對方只想賺錢說大話,
但事後仔細想,
她的意思我都比較偏負面解讀,
她說我應該要找更高階的主管去談,
不要找最前線的核保人員,
那都太保守審查了,
核保說不行, 不表示他們的主管也一定說不行

她認為是我的保經太消極了,
不是送件審核時,
保險公司第一時間說拒保, 他就放棄,
而是要再進一步爭取,
看是否能加價納保, 或除外..等等的可能方案,
也應該直接找更上位的主管,
主管可能會接受除外就能納保..等等.

因為她是比較偏主管級的保險員,
所以有這類建議.
但我擔心就算真的能核保通過,
到時理賠難道也要靠關係嗎? 太沒保障了吧!

我現在唯一想到的作法,
就是接下來兩年都不去健檢了,
等投保完再說,
此方法是否可行呢?

謝謝各位的回覆與建議.

--

→ awei181: 如果這二年惡化，就算你之後核保過了，這也是既往症不理 01/15 11:55

→ awei181: 賠，況且，身體是你的，你真敢二年都不追蹤！！ 01/15 11:55

乍聽之下我也是覺得不該2年都不觀察, 所以立刻否絕這項提議.
但回去仔細思考後,
認真說來這個作法也不是不可考慮.

所謂'惡化'
也要這真的確診是肺癌才可能.
肺節結就是一個疤,
有的人過陣子會消失,如我朋友和同事媽媽, 有的則不會, 就是個疤一直在那裡
就為了一個疤而被拒保,
老實講我覺得很不值得.

醫生2015年時說, 是癌的機率大約千分之幾,
但不是沒可能, 所以建議追蹤即可;
其次,
他有把肺癌生長時間大概解釋給我聽,
至少要十年以上的時間,
癌才會產生.
產生後也要幾年的時間去變大,
假設真的是癌,
那我年初去看他,
和年底去看他,
其實結果都不會差太多.

醫師當初跟我解說時,
並不知道我要買保險,
他只是不想造成我的過度恐慌,
再加上有良性節結的人很多,
所以有特地跟我解說一番.

而我也在連續3年複診都無變化後
才考慮是否要先停2年再說.
這部份我今年回診時, 想再請教他.

其實我想保醫療險的重點反而不是肺部這個,
而是婦女病.
因為家族有這方面的風險,
想趁自己還沒出狀況, 身體也還不錯時投保,
可能因為這樣,
所以有評估過,
即使肺部不理賠, 但婦科有理賠也值得投保,
前提是也得有保險公司願意承保,
不然一切都白搭.
而保險員的提議也是在這點,
不希望因為肺部問題,
讓婦科保障也跟著喪失,
所以他會走非一般程序, 只為能盡快投保.

我的保經策略是全部都送件,
核保有過的就保那一家,
但每一家都是拒保.
富邦/中國/全球/遠雄/台壽
都送過.

推 ajo865: 為了投保不去健檢那這期間惡化怎麼辦？本末倒置...... 01/15 12:13

→ rxofh: 告知欄好像有一個是有沒有被拒保過。。。。 01/15 12:32

都是問'2年內'有沒有被拒保過,
所以才想是否要停2年再去試

推 muomuomuo: 有解 01/15 12:58

推 wusp88: 多家保險公司試試 01/15 13:44

※ 編輯: cheng1989 (59.127.74.3), 01/15/2018 14:03:08

→ beriaura: 有辦法有幾種處理方式 01/15 14:45

→ beriaura: 1.有些體況確實有溝通的空間，但不是全部 01/15 14:45

→ beriaura: 且這部分或許該保經業務也努力過了，只是結果如此 01/15 14:45

→ beriaura: 並不是任何狀況都可以去談加費/除外的 01/15 14:45

→ beriaura: 2.不實告知，這種也常是所謂"有辦法"之一 01/15 14:46

→ beriaura: 另外，不是每間都會去問是否有拒保/除外/加費的投保史 01/15 14:46

→ beriaura: 在決定要等X年這類狀況時，也可選擇跳過這幾間 01/15 14:47

→ beriaura: 但這選擇最大的問題就是無法追蹤體況而惡化的風險 01/15 14:47

→ awei181: 原po已送件多間，都已有拒保紀錄，現就算不實告知，應該 01/15 14:51

→ awei181: 也會被查到相關紀錄 01/15 14:51

→ beriaura: 要查拒保紀錄需要額外去申請，依目前的投保機制來看 01/15 14:54

→ beriaura: 大部分保險公司似乎不會去做這件事情 01/15 14:54

→ awei181: 若是自己公司拒保，新保單核保紀錄應會看到吧 01/15 14:59

→ beriaura: 這種狀況主要出現在後續投保跟之前拒保是同一間公司 01/15 15:07

→ beriaura: 因此，在選項為等X年不告知的情形下 01/15 15:08

→ beriaura: 去找尋文件上沒問 & 當初沒送過的公司來送才不會有狀況 01/15 15:09

→ mcintyre: 有時候是商品選擇的問題!!! 01/15 17:26

→ withcloud: 我好奇的是，以這個為例主管的件核保就一定會過嗎？ 01/15 20:21

→ withcloud: 虎爛成分居多(？) 01/15 20:23

那位保險員並沒有保證給上級的審核就一定承保,
只說自己有這層關係,
可以直接跳過第一層的核保人員,
而體況有問題, 跟主管商議也比跟基層的核保協商來得有空間,
可能基層的就直接擋掉了,
但主管那裡不一定就是鐵板一塊.

只是她有說當初我就不是找她,
現在被拒保再找她也沒用了,
公司不會推翻前面核保的裁定.

推 c79319: 唬爛居多 01/15 21:49

推 c79319: 沒辦法誠實告知就是會遇到這樣的事情妳也只能每年做檢查 01/15 21:50

→ c79319: 附上檢查紀錄重新送件有些公司觀察個兩三年就會考慮幫妳 01/15 21:50

→ c79319: 核過 01/15 21:50

推 wachi0116: 其實被拒保的記錄，別家保險公司在電腦上看到的是「審 01/16 05:58

→ wachi0116: 核中」並不知道是拒保，半年之後記錄就不見了，如果醫 01/16 05:58

→ wachi0116: 生說不用回診了那就不需要去，可以等兩年 01/16 05:58

※ 編輯: cheng1989 (59.127.74.3), 01/16/2018 09:01:13

推 nlevta: 以有體況來說，不建議業務用"都送件"，除非業務有把握再送 01/16 10:47

→ nlevta: ，不然每送一家就留紀錄一家，會影響以後購買這家任何保險 01/16 10:47

→ nlevta: 的可能性 01/16 10:47

→ withcloud: 這位保經全部都送件的方式就大錯特錯了..... 01/16 20:45

→ withcloud: 各家拒保也留下紀錄了，只能警惕自己不要挖洞給客戶XD 01/16 20:46

→ g9591410: 我只想問你一個問題你是不是被檢查出身體有問題才開始 01/17 07:25

→ g9591410: 想要投保 01/17 07:25

→ g9591410: 講好聽話誰不會反正是不可逆我只能說你很單純 01/17 07:26

並沒有.
不懂實際狀況就不要亂講.

我是姐姐身體有婦女病,
才想趁自己健康時趕快投保,
不想哪天等到自己也生病了才後悔.

再則那年比自己小一歲的同學居然中風走了
所以那段期間很急著想趕快投保.

不過我跟一個陌生人解釋這些做啥?
除了酸人, 又沒實質幫助
但寫出來給其它不重視保險的人當作警惕也好.
不要像我傻傻都不懂,
做完健檢才去買保險, 程序完全錯誤.

但為何程序會錯誤呢?
也是對自己的身體狀況太有自信了.
結果的確婦科方面沒問題,
不像家人有子宮或卵巢方面的疾病,
但肺卻檢查出有結點,
這是當初做健檢時始料未及的.

※ 編輯: cheng1989 (60.251.62.55), 01/17/2018 19:22:01

推 OLDbaojing: 很好的分享！ 01/17 23:35

→ beriaura: 所謂得找主管可以處理，那個聽聽就好 01/18 12:43

→ beriaura: 主管要找人人都能找，也不是找了就一定有用 01/18 12:43

→ beriaura: 會成為主管的經驗更豐富，也更懂如何"處理" 01/18 12:44

→ beriaura: 基層像鐵板，主管也可以是鐵板，只是變軟釘子 01/18 12:44

→ beriaura: 一樣拒絕，只是拒絕的更有技巧 01/18 12:44

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